Khi nền kinh tế phát triển, người dân có mong muốn đầu tư, kinh doanh để cải thiện đời sống. Dẫn đến, nhu cầu vay vốn cần thiết tăng cao. Việc vay vốn ngân hàng và biết cách tính lãi suất giúp bạn có sự cân nhắc hơn về số tiền và thời gian vay phù hợp. Hãy cùng đầu tư tài chính sẽ phân tích tổng hợp về vay vốn ngân hàng và cách tính lãi suất ngân hàng phổ biến nhất nhé!
Vay vốn ngân hàng
Vay vốn ngân hàng là thuật ngữ chung để chỉ các khoản cho vay của ngân hàng. Cá nhân hay một doanh nghiệp đi vay mượn một số tiền từ ngân hàng. để sử dụng vào kế hoạch dự định hoặc tăng lợi nhuận kinh doanh. Với điều kiện họ sẽ trả lại vốn và lãi suất theo thời hạn, cũng như yêu cầu mà bên ngân hàng đưa ra.
Trong đó, khoản cho vay được hiểu là tổng số tiền mà các cá nhân hoặc doanh nghiệp sẽ đi vay mượn.
Nên hay không nên vay vốn ngân hàng
Khi bạn đang có dự định cho kế hoạch sắp tới nhưng không đủ ngân sách tài chính. Ngân hàng sẽ là địa điểm lý tưởng, uy tín, chất lượng. Hình thức vay vốn ngân hàng là nguồn huy động vốn nhanh chóng và dễ dàng hơn so với tìm kiếm nhà đầu tư. Hạn mức vay linh hoạt với các nhu cầu khác nhau, đáp ứng cho mục đích khởi nghiệp hoặc thay đổi quy mô sản xuất, tiêu dùng,…
Ngày nay, có nhiều gói vay vốn được quan tâm, phổ biến với lãi suất thấp. Vay vốn với thời gian ít nhất là 36 tháng và tối đa đến 60 tháng. Đối với thời gian dài như thế, rất phù hợp với những doanh nghiệp, khách hàng có kế hoạch phát triển sản xuất kinh doanh, tăng doanh thu, tạo ra các nguồn tiền, đảm bảo khả năng thanh toán nợ. Hơn nữa, các doanh nghiệp còn có thể vay từ nhiều ngân hàng khác nhau cùng lúc miễn sao cam kết về khả năng tài chính khi lập hồ sơ vay.
Bên cạnh đó, những hộ kinh doanh nhỏ lẻ nên lựa chọn áp dụng phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần. So với việc tính lãi cố định dựa trên số dư nợ gốc, tính lãi theo dư nợ giảm dần sẽ giúp giảm bớt đi gánh nặng nợ nần, áp lực trả nợ định kỳ cũng không còn quá nặng.
Các loại hình vay vốn ngân hàng hiện nay
Tùy vào mục đích vay vốn mà cá nhân hay doanh nghiệp lựa chọn. Dưới đây có 4 hình thức vay vốn:
Vay thế chấp
Hình thức vay truyền thống của ngân hàng phù hợp với các nhân, doanh nghiệp. Khách hàng vay vốn phải còn quyền đối với tài sản đem đi thế chấp. Hạn mức vay khá cao lên đến 80% giá trị tài sản đó. Lãi suất phù hợp với khoản vay. Tùy vào thời hạn vay có thể lên đến 25 năm, lãi suất phù hợp. Tuy nhiên, cần lưu ý các khoản phí đi kèm.
Vay tín chấp
Hình thức vay vốn không cần bất cứ tài sản đảm bảo nào; mà dựa hoàn toàn trên uy tín của người đi vay. Uy tín sẽ được xác minh qua thu nhập và tín dụng. Hình thức này phù hợp với những người có nhu cầu nhỏ như cưới hỏi, mua sắm,…;Thời gian vay có thể lên đến 60 tháng và tùy vào số tiền bạn đủ điều kiện vay mà tính lãi.
Vay thấu chi
Hình thức vay vốn này là ngân hàng sẽ cho vay bằng văn bản, cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ tại ngân hàng đó. Hoặc có thể hiểu là khách hàng được sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản cá nhân bằng 0. Hạn mức được cấp có thể gấp 5 lần lương. Có thể vay lên đến 100 triệu đồng. Tuy nhiên, bạn phải cung cấp hồ sơ yêu cầu chứng thực thu nhập hàng tháng. Đi kèm là lãi suất không hề nhỏ.
Vay trả góp
Hình thức vay vốn mà tiền lãi phải trả hàng tháng và nợ gốc là như nhau. Đối với hình thức này bạn không cần thế chấp mà chỉ cần làm thủ tục chứng minh và đợi xét duyệt. Tùy vào khả năng của khách hàng mà thời gian trả và hạn mức khác nhau. Bạn có thể vay tiền mặt hoặc mua sản phẩm dịch vụ.
Cách tính lãi suất khi vay vốn ngân hàng
Hướng dẫn tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Trong quá trình vay, lãi suất dư nợ gốc là số tiền được tính trên số tiền vay ban đầu.
Để tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo số dư nợ gốc:
Tiền lãi hàng tháng = dư nợ gốc x lãi suất vay/thời gian vay
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế, có thể hiểu lãi được tính số tiền gốc ban đầu trừ đi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.
Công thức tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo số dư nợ giảm dần:
Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay/số tháng vay.
Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng.
Tiền lãi các tháng tiếp theo = số tiền gốc còn lại x lãi suất vay.
Những lưu ý khi vay vốn ngân hàng
Các ngân hàng luôn muốn đảm bảo khoản vay có khả năng thu hồi, tránh bị mất vốn. Tùy vào, kế hoạch, hồ sơ vay vốn mà khách hàng, ngân hàng sẽ xác định hạn mức cho vay và lãi suất phù hợp nhất. Vì vậy, để có tỷ lệ hồ sơ vay vốn được xét duyệt. Bạn cần lưu ý những điều dưới đây:
- Lựa chọn ngân hàng, điều kiện vay vốn và nhu cầu sử dụng để lựa chọn gói vay phù hợp. Cụ thể như: tỷ lệ lãi suất, cách tính lãi suất và phương thức thanh toán lãi suất chi tiết của gói mà bạn muốn vay để tối ưu và tiết kiệm chi phí lãi.
- Lựa chọn thời gian vay vốn phù hợp với nhu cầu tài chính để linh hoạt hơn khi thực hiện nghĩa vụ thanh toán mà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt hàng ngày.
- Nên cân nhắc lãi suất, phí và các điều khoản hợp đồng vay. Cụ thể: phí thẩm định khoản vay, phí chứng thực, phí giao dịch đảm bảo, phí trả chậm, phí trả trước… để tránh mất thêm các khoản phí không đáng.
- Nên cân nhắc những nguồn thu nhập trong tương lai; sẽ giúp quản lý tài chính thông minh, kiểm soát tốt mọi khoản nợ.
Kết luận
Như vậy trên đây, đã đem đến những thông tin về vay vốn ngân hàng, cũng như công thức tính lãi cụ thể nhất. Hy vọng, bài viết có thể giúp bạn trong việc đưa ra quyết định, lựa chọn hình thức vay phù hợp với khả năng kinh tế. Cảm ơn bạn đã đọc bài!
