Nói đến vay tiền, đa phần mọi người sẽ nghĩ ngay đến người thân và bạn bè. Tuy nhiên, với những số tiền khá lớn để đầu tư, kinh doanh, trang trải cuộc sống thì dịch vụ tiêu dùng tín chấp là một sự lựa chọn hoàn hảo. Trong đó, công ty tài chính Fe Credit là một trong những công ty được mọi người biết đến nhiều nhất. Vậy nên, trong bài viết này chúng ta sẽ tìm hiểu về Fe credit và những rủi ro thường gặp khi vay tiêu dùng nhé.
Công ty tài chính Fe Credit là công ty gì?
Fe Credit là một giải pháp tài chính được cung cấp bởi Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (thường được gọi là VPBank) là một phần trong hoạt động kinh doanh tín dụng tiêu dùng của họ. Từ năm 2010, tổ chức Fe Credit đã tồn tại được mười năm với tên gọi công ty tài chính Fe Credit.
Kể từ năm 2015, mô hình kinh doanh của công ty đã tăng vọt với số lượng lớn người dùng. Người dùng yêu mến và tin tưởng tổ chức vì những lợi ích tuyệt vời của nó trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng tín chấp.
Không giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống, Fe Credit hoạt động một cách đơn giản và hiệu quả. Dịch vụ cho vay nhưng không cần kiểm soát tài khoản cá nhân là một trong lợi ích đáng kể thu hút sự chú ý của người tiêu dùng.
Khi các cá nhân đang tìm kiếm một địa điểm uy tín, chất lượng cao, dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu và mong muốn của họ thì công ty hầu như đều giải quyết được toàn bộ. Bên cạnh đó, chiến lược quản lý của Fe Credit tuy đơn giản nhưng hiệu quả trong việc giảm thiểu rủi ro tài chính.
Các sản phẩm của công ty tài chính Fe Credit?
Công ty tài chính Fe Credit cung cấp một số hình thức cho vay tiêu dùng tín chấp. Trong đó, vay tiêu dùng cá nhân, vay mua xe máy trả góp, vay mua hàng gia dụng trả góp là 3 gói tiêu dùng tín chấp chính. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào liên quan đến từng sản phẩm thì thông tin cho từng phương thức tiêu dùng sẽ được nêu cụ thể như sau:
Vay tiêu dùng cá nhân
Gói cho vay phổ biến nhất là cho vay tiêu dùng cá nhân. Gói này cho phép bạn vay một số tiền gấp nhiều lần thu nhập hàng tháng của bạn. Ví dụ, nếu như bạn kiếm được 6 triệu đồng mỗi tháng, công ty tài chính Fe Credit sẽ cho bạn vay tối đa là 50 triệu đồng. Tuy nhiên, người dùng phải xác nhận mức thu nhập cá nhân hợp lệ vì để cho vay tiêu dùng tín chấp hoặc thẻ tín dụng thì công ty tài chính Fe Credit có thể yêu cầu bạn chứng minh thu nhập.
Vay mua xe trả góp
Gói vay này có mức yêu cầu ít phức tạp hơn so với một khoản vay tiêu dùng cá nhân. Người vay được vay số tiền lên đến 70 triệu đồng mà không cần phải kê khai, xác nhận thu nhập cá nhân. Fe Credit sẽ áp dụng lãi suất hàng tháng là 3% đối với khoản vay này và người tiêu dùng cần dùng tiền đúng với mục đích trả góp.
Vay mua hàng gia dụng trả góp
Vay mua hàng gia dụng trả góp cũng giống như vay mua xe máy trả góp là không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, số tiền tối đa khách hàng được vay chỉ là 15 triệu đồng. Vì lãi suất của khoản vay trả góp cho các khoản mua hàng gia dụng có thể lên tới 2,43% mỗi tháng nên bạn phải suy nghĩ thật kỹ trước khi đăng ký. Bên cạnh đó còn có một gói cho vay xác nhận thu nhập cũng có sẵn, nhưng nó không được sử dụng phổ biến.
Các thủ tục và giấy tờ cần có khi vay tại công ty tài chính Fe Credit
Giấy tờ khi vay tại công ty tài chính Fe Credit
Vay tiền qua công ty tài chính Fe Credit dễ dàng và ít phức tạp hơn so với vay tiền tại ngân hàng. Người dùng phải điền vào đơn đăng ký vay để hoàn tất quy trình cho vay của Fe Credit. Các chi tiết cá nhân, giấy tờ tùy thân và bằng chứng thu nhập cá nhân đều phải chuẩn bị sẵn sàng trong hồ sơ.
Fe Credit sẽ đánh giá bạn cao hơn nếu bạn có lịch sử tín dụng cá nhân tốt. Do đó, số tiền bạn có thể vay là đáng kể và lãi suất ưu đãi. Bên cạnh đó, người vay phải có CMND/CCCD và hộ khẩu đối với một số giấy tờ. Các giấy tờ riêng biệt, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hóa đơn điện sẽ được yêu cầu đối với các gói vay cao.
Thủ tục thực hiện
Trước khi ký hợp đồng, nhân viên Fe Credit sẽ tư vấn cho khách hàng vay vốn. Bạn không nên đọc qua loa vì các thông tin trong hợp đồng có ý nghĩa rất lớn. Lãi suất, thời hạn cho vay, ngày, phương thức thanh toán, và luật phạt đều là những cân nhắc quan trọng. Nhà tư vấn có thể hỏi bạn một số câu hỏi để đảm bảo rằng người dùng có đủ tiềm lực về tài chính. Với các gói vay lớn, nhân viên chắc chắn sẽ yêu cầu bạn chứng minh tình hình tài chính của mình.
Bên cạnh đó, bạn còn phải cung cấp thông tin của người tham chiếu. Người này có thể là cha mẹ, bạn bè hoặc đồng nghiệp. Số điện thoại của họ sẽ được nhân viên FE sử dụng để xác minh thông tin bạn gửi có chính xác hay không.
Bạn phải ký hợp đồng với công ty tài chính Fe Credit sau khi hoàn tất hồ sơ. Tiền được gửi vào tài khoản của bạn ngay lập tức hoặc trong vòng 24 giờ và điều này có nghĩa rằng bạn nghiêm túc với các nghĩa vụ được nêu trên hợp đồng của mình.
Các rủi ro thường gặp khi vay tiêu dùng
Lãi suất vay
Vì vay tiêu dùng tín chấp không cần thế chấp nên lãi suất vay sẽ cao hơn đáng kể so với các hình thức vay khác. Những người đi vay nếu không tính toán kỹ lưỡng có thể phải trả mức lãi suất cao hơn đáng kể so với dự kiến ban đầu.
Nếu phân tích kỹ bản chất của vay tiêu dùng tín chấp, tổ chức tài chính sẽ gặp rủi ro đáng kể khi chỉ dựa vào uy tín của người đi vay. Mặt khác, các tổ chức cho vay sẽ thay đổi lãi suất đối với từng khách hàng vay tiêu dùng cá nhân. Những khách hàng có lịch sử tín dụng vững chắc, thu nhập cao, có khả năng trả nợ đúng hạn sẽ được vay với lãi suất thấp hơn. Người đi vay nên tránh hình thức vay này nếu không xác nhận được thu nhập của mình vì lãi suất vay cao và áp lực trả nợ rất lớn.
Xem thêm: Top các công ty hỗ trợ tài chính, ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất
Ràng buộc về mặt pháp lý
Những hạn chế pháp lý này đều được nêu rõ trong hợp đồng cho vay tiêu dùng do người đi vay và tổ chức cho vay ký kết. Nếu người vay không trả nợ đúng hạn hoặc không trả đủ số tiền và lãi vay thì tổ chức cho vay sẽ có thể sử dụng các biện pháp, nghiệp vụ để thu nợ.
Nếu người đi vay không thanh toán đúng hạn theo quy định của hợp đồng vay tiêu dùng thì bên cho vay có thể khởi kiện người đi vay. Tình hình sẽ trở nên phức tạp hơn nhiều, khách hàng không thanh toán đúng thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng vay sẽ bị coi là nợ xấu và ảnh hưởng rất lớn đến các lần đi vay khác của bạn.
Một số rủi ro khác
Ngoài ra, có những yếu tố mà người đi vay cần lưu ý để tránh gây ra rủi ro khi đăng ký vay tiêu dùng tín chấp:
- Người vay đang rất cần tiền gấp và được tiếp cận trực tiếp bởi các cá nhân giả danh là đại diện của các công ty tài chính hoặc ngân hàng, những người cung cấp thông tin mờ ám, không chính xác và mời người vay ký hợp đồng với lãi suất quá cao cộng thêm các chi phí khác.
- Người vay chỉ đọc lướt qua các hợp đồng tín dụng khi có nhiều cụm từ phức tạp, dẫn đến họ không hoàn toàn nắm được nội dung liên quan đến trách nhiệm và quyền lợi của mình.
- Chấp nhận yêu cầu ký hợp đồng vay tín chấp thay cho người thân, bạn bè hoặc vì lợi ích trước mắt mà bị ép phải trả nợ thay.
- Các tình huống rủi ro không may mắn khác bao gồm cái chết của người vay, mất tích, mất khả năng thanh toán, v.v. Đó là lý do tại sao các doanh nghiệp tài chính và tổ chức cho vay thường khuyên người vay mua thêm bảo hiểm khoản vay để giảm bớt gánh nặng về kinh tế cho các thành viên trong gia đình nếu có sự cố xảy ra.
Làm thế nào để hạn chế rủi ro khi vay tiêu dùng?
Hãy ghi nhớ các vấn đề dưới đây để đảm bảo được quyền của mình khi thực hiện các giao dịch vay tiền.
Trước khi ký hợp đồng
Hãy xem xét và lựa chọn một công ty hoặc tổ chức cung cấp các dịch vụ cấp vốn uy tín và đáng tin cậy. Bạn có thể tra cứu thông tin trên internet hoặc nhờ bạn bè và người thân trong gia đình kiểm tra xem cộng đồng người tiêu dùng có đánh giá danh tiếng và dịch vụ của công ty đó là an toàn hay không.
Hãy lắng nghe nhân viên tư vấn, nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào hoặc không chắc chắn, hãy yêu cầu làm rõ. Chú ý đến lãi suất, thời hạn thanh toán và phương thức hoàn trả của hợp đồng, cũng như kỹ thuật tính lãi phạt.
Nên cẩn trọng và thận trọng khi gửi thông tin cá nhân cho nhà cung cấp dịch vụ về bản thân và người khác.
Trong lúc xem hợp đồng
Người vay phải chủ động gọi đến đường dây nóng của các công ty tài chính, ngân hàng, tổ chức cho vay tiêu dùng tín chấp theo hợp đồng nếu có khó khăn, thắc mắc mới.
Nếu sự việc được phản ánh, mà vẫn không được giải quyết hoặc không rõ ràng thì hãy báo ngay cho bên thứ 3 (các hiệp hội bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Cục Quản lý cạnh tranh, hoặc Sở Công Thương trong khu vực) để xử lý kịp thời. tư vấn và hỗ trợ.
Hợp đồng, các văn bản hướng dẫn của công ty tài chính, biên lai thanh toán và các tài liệu liên quan khác đều phải được lưu giữ để làm bằng chứng cho các hoạt động của bên vay.
Sau khi ký hợp đồng
Hầu hết các tổ chức tài chính đều tuân theo tiền đề rằng sau khi ký hợp đồng vay, nhân viên tư vấn hoặc công ty sẽ cung cấp bản sao hợp đồng đã ký có giá trị pháp lý. Người đi vay phải yêu cầu trực tiếp để duy trì lợi ích của chính mình. Trước khi giao hợp đồng cho người đi vay, điều quan trọng cần lưu ý là đơn vị tư vấn có mẫu xác nhận sẽ gửi hợp đồng cho người vay và thời gian hoàn thành việc gửi hợp đồng.
Kết luận
Tóm lại, chúng tôi tin chắc rằng công ty tài chính Fe Credit là một lựa chọn an toàn cho bạn khi vay tiêu dùng. Tuy nhiên, bạn nên tìm hiểu kỹ và tốt nhất là truy cập vào website của công ty để tránh xảy ra các trường hợp mạo danh gây mất mát tài sản không đáng có.
