Bạn đã bao giờ nghe nói về cổ phiếu, trái phiếu, ETF, Forex hoặc quỹ tương hỗ chưa? Đó chính là các khoản đầu tư hoặc các chủ đề tài chính. Bước đầu tiên để học đầu tư là hiểu một số thông tin cơ bản về đầu tư tài chính. Để có thể tối đa hóa được tỷ suất lợi nhuận trên tiền của bạn. Vậy Đầu tư tài chính là như thế nào? Có những kênh đầu tư phổ biến nào ở Việt Nam 2022?
Định nghĩa đầu tư tài chính
Đầu tư tài chính là việc bỏ ra một khoản tiền cố định và mong đợi một số lợi nhuận từ nó trong một khung thời gian quy định. Ý tưởng ở đây là bạn sẽ sở hữu nó và bán với giá cao hơn trong tương lai. Đầu tư tài chính là sử dụng tiền để đẻ ra tiền.
Các hình thức đầu tư tài chính
Một số hình thức đầu tư phổ biến hiện nay:
- Quỹ tương hỗ
- Tiền gửi cố định
- Trái phiếu
- Cổ phần
- Vốn chủ sở hữu
- Bất động sản (Nhà ở / Bất động sản thương mại)
- Vàng bạc
- Đá quý
Điều gì quan trọng trong đầu tư tài chính?
- Lập kế hoạch
Đừng chỉ đầu tư vì lợi ích của việc đầu tư. Hiểu tại sao bạn thực sự cần đầu tư tiền? Đầu tư chỉ vì bạn của bạn đã nói rằng bạn làm như vậy là ngu ngốc. Phân tích cẩn thận và cách tiếp cận tập trung là điều bắt buộc trước khi đầu tư.
- Khám phá tất cả các kế hoạch đầu tư hiện có trên thị trường.
Xem qua những ưu và nhược điểm của từng kế hoạch một cách chi tiết. Phân tích các yếu tố rủi ro một cách cẩn thận trước khi hoàn thành kế hoạch. Đầu tư vào thứ gì đó sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tối đa.
- Quản lý kế hoạch tài chính, nhu cầu đầu tư của bạn
Bạn phải hiểu chính bản thân mình, thu nhập gia đình, sự ổn định,… để quyết định kế hoạch tốt nhất cho bạn.
Cần phải cẩn thận một chút và hợp lý trong khi đầu tư. Đọc kỹ các tài liệu trước khi đầu tư.
Đầu tư và đầu cơ có giống nhau?
Đây vốn là khái niệm hay bị nhầm lẫn nhất hiện nay. Đầu tư là việc mua một tài sản với hy vọng chúng sẽ tăng giá trong tương lai. Sau đó, người sở hữu tài sản sẽ quyết định bán để thu lợi nhuận, có thể xem đầu tư là 1 phương thức kinh doanh dài hạn.
Còn đầu cơ là hành động mua bán, trao đổi ngắn hạn nên sẽ có nhiều rủi ro hơn. Một trong những hình thức đầu cơ phổ biến nhất hiện nay chính là forex, tiền điện tử. Tuy nhiên, do người Việt quen gọi mọi hình thức tạo ra lợi nhuận là đầu tư mà không cần phân biệt mức độ thời gian hay theo tính năng. Nên ở trong bài viết này, chúng tôi cũng gọi toàn bộ các hình thức sinh lời là đầu tư tài chính nói chung, để bạn tiện theo dõi hơn.
Có nên tham gia đầu tư tài chính không?
Đầu tư có thể cung cấp cho bạn một nguồn thu nhập khác, tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn hoặc thậm chí giúp bạn thoát khỏi tình trạng bế tắc tài chính. Đầu tư tài chính đảm bảo mọi ước mơ của bạn đều trở thành hiện thực và bạn tận hưởng cuộc sống một cách trọn vẹn nhất mà không phải lo lắng về tương lai.
Tự do về tài chính và tinh thần
Một ngày chỉ có 24h, ai cũng như ai, đều phải làm mới có thể kiếm sống. Nhưng đôi khi công việc chính lại không tạo ra thu nhập xứng đáng so với công sức bạn bỏ ra. Vì thế, rất nhiều người đã chọn lựa hoặc tìm kiếm các phương thức đầu tư tài chính online, để vừa không ảnh hưởng tới công việc chính vừa có thêm thu nhập.
Tất cả mọi người đều lao tâm khổ tứ vì việc này, bởi ai cũng muốn có 1 cuộc sống sung túc. Trước là để phục vụ những nhu cầu của bản thân, sau là có thể đề phòng bất trắc như chúng tôi nói ở trên. Để tránh làm quần quật mà không thấy tiền đâu, đầu tư vào tài chính là cách tốt nhất giúp bạn không chỉ có 1 nguồn thu nhập thụ động, mà còn chủ động hơn, không phải quá lo lắng về tiền bạc, cũng như có thời gian để chăm lo cho bản thân và gia đình.
Tìm giới hạn của bản thân
Nghe thì có vẻ kỳ lạ nhưng đầu tư tài chính là 1 cuộc phiêu lưu thú vị, để phát triển bản thân nhằm khám phá tận sâu bên trong mỗi con người.
Người Pháp có câu: “Métro, boulot, dodo” nghĩa là tàu điện ngầm, đi làm, đi ngủ, dùng để diễn đạt hoạt động thường nhật của 1 người. Dường như chúng ta ai cũng đều ở trong vòng xoáy này từ ngày này qua ngày khác. Khi cuộc sống quá bình lặng, quá yên ổn, nhất là khi 3 hoạt động trên cứ lặp đi lặp lại liên tục, sẽ khiến nhiều người cảm thấy cuộc sống này quá tẻ nhạt. Chính vì thế, việc tham gia vào các hoạt động đầu tư tài chính sẽ giúp thúc đẩy “dopamine” hay “hoóc môn hạnh phúc” trong bản thân mỗi người.
Tránh sự lạm phát
Khi đại dịch viêm phổi cấp đang hoành hành trong thời gian gần đây, đã khiến rất nhiều người lo sợ về 1 kịch bản khủng hoảng kinh tế có thể xảy ra trên toàn cầu. Dù khủng hoảng kinh tế chưa diễn ra, nhưng với việc giá cả tăng vùn vụt. Cho thấy việc cần phải tích trữ, hoặc đầu tư vào 1 lĩnh vực nào đó là điều vô cùng cần thiết. Để gia tăng tài chính bản thân, nhằm vượt qua được những giai đoạn khủng hoảng có thể xảy ra trong tương lai.
8 kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất hiện nay
Có rất nhiều kênh để tham gia đầu tư tài chính và thường được chia làm hai loại chính là đầu tư dài hạn và ngắn hạn. Tuy nhiên, cách chia này chỉ mang tính tương đối vì còn phụ thuộc rất nhiều vào kế hoạch mỗi người. Bởi đôi khi có những biến cố xảy ra khiến cho bạn dù lên 1 kế hoạch đầu tư dài hạn, nhưng lại thành ngắn hạn, như phải bán đất đi để trả món nợ do làm ăn thua lỗ chẳng hạn. Trong khi có thể ban đầu, bạn dự định miếng đất phải 10 hoặc 20 năm mới bán, hay để dành cho con cho cháu sau này.
1. Đầu tư vàng
Vàng là kim loại quý, có giá trị và được ưa chuộng làm đồ trang sức, quà tặng hay kênh đầu tư an toàn. Nó còn được coi là sản phẩm tích lũy, phương pháp cất giữ tài sản và có tính hấp dẫn lên tất cả mọi đối tượng cho dù có thuộc giới đầu tư hay không. Vàng là một tài sản sẽ không bị mất giá trong tình thế “loạn lạc” nên thường được xem là nơi trú ẩn an toàn của dòng tiền.
Đầu tư vàng nghĩa là mua vàng và dựa vào sự biến động của giá vàng để thu lợi nhuận hay chính là mua bán vàng kiếm lời.
Từ thời xưa, cách mua bán vàng kiếm lời chỉ có một chiều, nghĩa là khi vàng tăng giá thì người nắm giữ sẽ bán ra và thu lợi nhuận từ khoản chênh lệch này. Thế nhưng sau nhiều năm phát triển, hình thức đầu tư vàng trở nên đa dạng hơn, các nhà đầu tư có thể mua trang sức, tích trữ vàng miếng.
Khi bạn nghĩ đến việc đầu tư vào vàng, đừng hạn chế bản thân chỉ mua vàng vật chất như trang sức hoặc vàng thỏi. Các lựa chọn thay thế để đầu tư vào vàng bao gồm mua cổ phiếu của các công ty khai thác vàng hoặc các quỹ trao đổi vàng (ETFs).
2. Gửi tiết kiệm ngân hàng
Ngoài vàng, gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức mà hầu như ai cũng nghĩ tới, khi có tiền nhàn rỗi, bởi chúng mang tính ổn định nhờ việc trả lãi định kỳ hàng tháng.
Tuy nhiên, theo luật bảo hiểm tiền gửi, nếu tổ chức tín dụng bị phá sản, người gửi tiền tiết kiệm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, với mức lãi suất 6% – 8% một năm thì việc gửi lãi ngân hàng không còn hấp dẫn nhiều người như trước. Đặc biệt, với tỷ lệ lạm phát liên tục tăng cao, thì mức lãi ngân hàng hiện nay chỉ giúp nhà đầu tư có 1 nơi tích trữ tiền an toàn chứ không hề giúp sinh lời.
Không những vậy, tính bảo mật ngân hàng hiện tại cũng gây hoang mang, khi có nhiều người bị lừa, hoặc mất sạch tiền trong tài khoản, chỉ sau một đêm mà không hiểu lý do vì sao.
3. Đầu tư bất động sản
Mặc dù đây là kênh đầu tư tài chính mang lại hiệu quả cao “một vốn bốn lời” vì nhu cầu nhà ở ngày càng tăng mạnh, nhất là ở những thành phố lớn. Tuy nhiên, để tham gia đầu tư bất động sản, bạn cần phải có 1 số vốn lớn, không kể cần phải biết thêm nhiều thông tin khác như địa điểm đầu tư, đơn vị thi công, chất lượng dự án… Vì lẽ đó đầu tư càng lớn – lợi nhuận càng nhiều – rủi ro càng cao. Cần phải lường trước các vấn đề này trước khi tham gia vào dự án.
Bạn cũng nên xác định lĩnh vực bạn muốn đầu tư là lĩnh vực nào, do bất động sản có rất nhiều loại khác nhau từ đất nền, nhà ở, chung cư hay các văn phòng cho thuê…Không kể, bất động sản là hình thức hay bị thổi giá, đặc biệt là trong 1 dự án đang “sốt” nào đó. Chính vì thế, hãy tìm hiểu kỹ lưỡng hoặc tham khảo ý kiến từ những người có kinh nghiệm, trước khi tham gia đầu tư bất động sản bạn nhé.
4. Đầu tư chứng khoán
Đầu tư chứng khoán có thể xem là kênh mang lại lợi nhuận hấp dẫn cho nhà đầu tư. Là hình thức bỏ vốn mua các mã chứng khoán đang lưu hành trên thị trường, rồi chờ giá lên sẽ bán đi để kiếm lợi nhuận từ việc chênh lệch giá.
Lý thuyết là vậy, nhưng thực tế thì không hề đơn giản chút nào. Bởi việc gặp phải các rủi ro trong đầu tư chứng khoán là điều không thể tránh khỏi. Nên ngoài lý thuyết, kiến thức về thị trường đầu tư, thì sự nhạy bén và một chút may mắn cũng góp phần làm nên thành công cho bạn.
Có hai cách để đầu tư chứng khoán bao gồm: đầu tư Trực tiếp và đầu tư gián tiếp.
Đầu tư trực tiếp: Bạn sẽ không phải thông qua bất cứ tổ chức trung gian nào, mà tự mình đầu tư trực tiếp vào các mã chứng khoán cảm thấy tin cậy, dựa trên hiểu biết của bạn.
Đầu tư gián tiếp: Thông qua tổ chức trung gian là các công ty đầu tư chuyên nghiệp và các quỹ đầu tư tài chính. Các tổ chức trung gian sẽ sử dụng số vốn của bạn để đầu tư vào các công ty, doanh nghiệp có tiềm năng phát triển trong tương lai, từ đó sinh lợi nhuận và mang về cho các nhà đầu tư.
5. Đầu tư forex
Forex, hay ngoại hối, có thể được giải thích là một mạng lưới người mua và người bán, những người chuyển tiền giữa nhau theo một mức giá đã thỏa thuận. Đó là phương tiện mà các cá nhân, công ty và ngân hàng trung ương chuyển đổi một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác – nếu bạn đã từng đi du lịch nước ngoài, thì rất có thể bạn đã thực hiện một giao dịch ngoại hối.
Trong khi rất nhiều hoạt động trao đổi ngoại tệ được thực hiện cho các mục đích thực tế, thì phần lớn việc chuyển đổi tiền tệ được thực hiện với mục đích thu lợi nhuận. Số lượng tiền tệ được chuyển đổi mỗi ngày có thể làm cho biến động giá của một số loại tiền tệ cực kỳ biến động. Chính sự biến động này có thể làm cho ngoại hối trở nên hấp dẫn đối với các nhà giao dịch: mang lại cơ hội lợi nhuận cao hơn, đồng thời cũng làm tăng rủi ro.
Tìm hiểu thêm: Đầu tư forex là gì? Có nên kinh doanh ngoại hối tại Việt Nam?
6. Quỹ đầu tư tài chính
Nếu bạn không có kiến thức chuyên sâu về tài chính, thị trường chứng khoán, không có thời gian theo dõi, bám sát thị trường. Nhưng vẫn muốn tìm kiếm một kênh đầu tư dài hạn an toàn và tiện lợi thì có một hình thức khác phù hợp với bạn hơn, chính là đầu tư vào Quỹ đầu tư.
Hình thức này về cơ bản là bạn chỉ cần góp vốn vào quỹ, còn việc quyết định nên đầu tư vào đâu hay đầu tư như thế nào sẽ do các đội ngũ chuyên gia thuộc quỹ đó xử lý. Bạn sẽ được hưởng lãi nếu đầu tư sinh lời và chỉ mất một khoản phí nhất định cho quỹ đầu tư tài chính.
Một điểm lưu ý các quỹ đầu tư thường quy định cụ thể thời gian tham gia, nên cần cân nhắc về tài chính để tránh từ bỏ cuộc chơi giữa đường bạn nhé. Bởi nếu kết thúc sớm hơn dự định không những không được trả đủ tiền vốn đầu tư mà đôi khi bạn còn bị phạt hoặc phải nộp thêm 1 vài chi phí phát sinh do các quỹ quy định.
7. Đầu tư trái phiếu
Trái phiếu có lẽ không phải là hình thức quá phổ biến ở Việt Nam. Nhưng đây cũng là 1 hình thức đầu tư khá an toàn, đặc biệt nếu bạn chọn mua các loại trái phiếu do chính phủ phát hành. Tuy nhiên, chúng thường sẽ có tỷ lệ phần trăm lãi thấp hơn so với các loại trái phiếu được phát hành bởi những tổ chức khác.
Bản chất trái phiếu là hình thức cho vay giữa nhà đầu tư trái phiếu với người phát hành trái phiếu có thể là chính phủ, doanh nghiệp, ngân hàng hay tổ chức tài chính. Chính vì thế, sau 1 thời gian thỏa thuận từ trước, nhà phát hành sẽ phải thanh toán cả gốc lẫn lãi cho trái chủ.
8. Đầu tư tài chính online
Đây là hình thức đầu tư được nhiều người yêu thích nhất. Bởi bạn vừa tranh thủ vẫn đi làm công việc chính hàng ngày, nhưng vẫn tranh thủ lên mạng để đầu tư. Chính vì thế hình thức này càng ngày càng trở nên phổ biến. So với hai hình thức đầu tư dài hạn và đầu tư ngắn hạn, đầu tư online có thể sẽ là cả hai hình thức trên. Tuy nhiên, hình thức này sẽ có rất nhiều cạm bẫy mà nếu không cẩn thận bạn sẽ bị mất trắng cả vốn lẫn lời.
Thực tế khi chia theo dạng thức này, có 1 số kênh đầu tư sẽ được lặp đi lặp lại nhiều lần, bởi chúng còn phụ thuộc chủ yếu vào kế hoạch của bạn. Và trong nhiều trường hợp, vì 1 kế hoạch nằm ngoài dự kiến sẽ khiến cho bạn phải tự thay đổi kế hoạch, như ví dụ chúng tôi nói ở trên. Vì thế bạn hãy tự quyết định xem nên sử dụng kênh nào với thời gian bao nhiêu là phù hợp với bạn nhất, bạn nhé.
Các hình thức đầu tư online phổ biến nhất 2021
Đầu tư forex
Lợi ích lớn nhất của hình thức này chính là bạn chỉ cần có internet và 1 số vốn khiêm tốn. Bất kỳ ai cũng hoàn toàn có thể tham gia đầu tư. Tuy nhiên, cũng chính vì đây là đầu tư online, sẽ khó lòng kiểm tra mức độ uy tín của sàn giao dịch thực sự như thế nào, chất lượng ra làm sao. Nên trước khi tham gia hãy tìm kiếm những sàn forex uy tín và học đầu tư từng bước 1 bạn nhé.
Đầu tư chứng khoán online
Đầu tư chứng khoán có lẽ là hình thức đầu tư phổ biến được nhiều người biết đến nhất. Tuy nhiên, do thủ tục để tham gia đầu tư chứng khoán cơ sở khá phức tạp, khiến cho nhiều người e dè, không hứng thú.
Có lẽ nhận ra được nhược điểm này, mà rất nhiều broker đã tích hợp thêm chứng khoán, trở thành 1 trong những sản phẩm giao dịch chính của sàn. Đặc biệt, các mã chứng khoán vẫn hoàn toàn được hưởng cổ tức như khi bạn giao dịch ở các sàn chứng khoán cơ sở, một trong những lợi thế vô cùng hấp dẫn nhà đầu tư khi đầu tư chứng khoán.
Tuy nhiên, tính năng hưởng cổ tức này, không phải sàn forex nào cũng cung cấp. Chính vì thế bạn nên hỏi hỗ trợ tại sàn bạn giao dịch, xem có được hỗ trợ không. Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo sàn XTB và ICMarkets, không chỉ cung cấp vô số mã chứng khoán khác nhau mà 2 sàn này đều cho phép bạn được hưởng cổ tức theo lịch niêm yết từ Bloomberg.
Đầu tư vay ngang hàng P2P
đây là 1 hình thức đầu tư tài chính khá mới mẻ trong đó sử dụng công nghệ số để kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay (nhà đầu tư) mà không phải thông qua trung gian tài chính như tổ chức tín dụng hay các chi nhánh ngân hàng.
Hiện tại ở Việt Nam có 40 công ty đang hoạt động theo mô thức vay ngang hàng. Tuy nhiên, hình thức này cũng chứa khá nhiều rủi ro. Đặc biệt, hệ thống pháp luật Việt Nam chưa có quy định quản lý riêng, nên bạn cũng cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia.
Đầu tư Bitcoin hoặc tiền điện tử
Hình thức đã giúp rất nhiều nhà đầu tư kiếm cả bạc tỷ chỉ trong 1 đêm vào cuối năm 2017 đầu 2018. Nhưng sau đó, “của thiên trả địa” khiến rất nhiều người chia 5, chia 10, khốn đốn vì Bitcoin nói chung và tiền điện tử nói riêng. Đây vốn là 1 hình thức vô cùng biến động, và bị làm giá. Cho nên, bạn cần cân nhắc khi tham gia. Nó có thể là 1 hình thức đầu tư tiềm năng, nhưng đầu tư vào lúc nào, đầu tư ra sao thì không phải ai cũng làm được.
Nên đầu tư tài chính ngắn hạn hay dài hạn?
Đầu tư ngắn hạn
Đầu tư ngắn hạn là các hình thức đầu tư có thời hạn dưới 1 năm. Đây được xem như là hình thức đầu tư lướt sóng, thích hợp với những ai muốn thu hồi vốn nhanh, muốn luân chuyển dòng tiền sang các hướng kinh doanh khác nhau.
Ưu điểm của hình thức đầu tư ngắn hạn chính là bạn có thể hoạch định 1 kế hoạch tài chính cá nhân rõ ràng, gần như có thể hoàn thành theo đúng kế hoạch đề ra. Vì bạn sẽ biết số tiền dùng để đầu tư ngắn hạn tới thời điểm nào sẽ cần để tái đầu tư hay sử dụng trong các trường hợp khác. Ngoài ra, hình thức đầu tư ngắn hạn còn giúp đầu óc bạn được thảnh thơi đặc biệt, bạn cũng thu hồi vốn và lợi nhuận nhanh chóng, không lo bị chôn vốn như đầu tư dài hạn.
Tuy nhiên, nhược điểm đầu tư ngắn hạn lại thu về lợi nhuận thấp, có thể gặp nhiều rủi ro vì biến động thị trường. Không kể hình thức này sẽ phù hợp với những nhà đầu tư nhanh nhạy về thị trường hơn là những người mới vào nghề.
Một số hình thức đầu tư ngắn hạn tiêu biểu như:
Đầu tư vào các loại trái phiếu có kỳ hạn dưới 12 tháng.
Tín phiếu kho bạc.
Cổ phiếu
Chứng chỉ và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng
Đầu tư bất động sản lướt sóng
Đầu tư forex
Đầu tư tài chính dài hạn
Là các hình thức đầu tư kéo dài từ 1 năm trở lên, trung bình khoảng 3 năm. So với đầu tư ngắn hạn, đầu tư dài hạn sẽ bớt rủi ro hơn, thu về lợi nhuận lớn hơn. Tuy nhiên, nhà đầu tư rất dễ bị chôn vốn. Chính vì thế bạn bắt buộc phải lên 1 kế hoạch cụ thể, cân nhắc rõ ràng khoản tiền đầu tư. Bởi thời gian để giải ngân hay kết thúc đầu tư có thể sẽ kéo dài vài năm. Nên để tránh đứt gánh giữa đường, cần phải có những tính toán cẩn thận về số vốn đầu tư, thời gian đầu tư, giả định các rủi ro có thể xảy ra trong tương lai.
Các hình thức đầu tư tài chính dài hạn hiện nay
Đầu tư bất động sản
Gửi tiết kiệm lãi suất không kỳ hạn
Đầu tư chứng khoán dài hạn
Đầu tư trái phiếu
Các bước để đầu tư tài chính hiệu quả
Bước 1: Vốn để đầu tư
Để đầu tư tài chính bước đầu tiên bạn cần phải có 1 số vốn nhất định, tốt nhất đây nên là tiền nhàn rỗi để bạn có thể tham gia thị trường bằng tâm lý thoải mái nhất. Bởi không ai biết điều gì sẽ xảy ra trong suốt quá trình đầu tư, hay bạn cũng có thể mất trắng trong những lần tham gia đầu tiên.
Bước 2: Lựa chọn phương thức đầu tư phù hợp với bản thân nhất
Chúng tôi có liệt kê rất nhiều cách thức đầu tư khác nhau ở trên. Hãy xem xét coi đâu là hình thức phù hợp với cuộc sống và điều kiện của bạn nhất, để tham gia bạn nhé. Tuy nhiên, cho dù lựa chọn hình thức nào cũng nên trau dồi kiến thức để tránh tiền mất tật mang, bạn hé
Bước 3: Lên kế hoạch đầu tư tài chính cụ thể
Bạn cần hoạch định rõ ràng số tiền đầu tư, thời gian đầu tư, khả năng sinh lời của hình thức bạn chọn lựa. Rồi tiến hành dần dần từng bước 1. Với các hình thức như đầu tư forex hay đầu tư chứng khoán online chúng tôi giới thiệu phía trên, bạn có thể nạp 1 số tiền nhỏ trước để tập cho thành thạo, sau khi đã “đủ lông đủ cánh” có thể tham gia đầu tư với số tiền lớn hơn vẫn chưa muộn.
Bước 4: Luôn quan sát, theo dõi kế hoạch 1 cách sát sao
Hầu hết các hình thức đầu tư này tuy mang lại nhiều lợi nhuận, nhưng cũng đi kèm rất nhiều rủi ro. Chính vì thế, trong nhiều trường hợp bạn nên biết tạm dừng đúng lúc để tránh gặp phải những rắc rối không đáng có.
Đầu tư tài chính cá nhân nên bắt đầu từ đâu?
Ngoài việc lên 1 kế hoạch cụ thể như trên, bất cứ ai cũng đều hiểu rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Chính vì thế, để tham gia thị trường tài chính, đặc biệt với tư cách 1 cá nhân, bạn nên lưu ý 1 số điểm như dưới đây.
Xác định tình trạng hiện tại của bản thân
Khi nghĩ về đầu tư, trước tiên, bạn nên xem xét đến tình hình tài chính hiện tại của mình. Đặc biệt, khoản tiền bạn dự tính đầu tư có thực sự là tiền nhàn rỗi hay không.
Sở dĩ vấn đề này cần phải được lưu ý kỹ lưỡng bởi trong đầu tư luôn có rủi ro. Nếu bạn không cân nhắc, trong lúc bí bách buộc phải rút vốn về, sẽ thiệt cả trăm đường vừa không thu lợi được vừa khiến bản thân bị mất đi các nguồn lợi đáng có.
Xác định mục tiêu đầu tư
Mỗi 1 hình thức đầu tư sẽ có nhiều đặc thù riêng biệt, đầu tư dài hạn khác đầu tư ngắn hạn, nên bạn phải xác định bản thân muốn đầu tư theo hình thức nào thì sẽ lên kế hoạch chiến lược cho lối đầu tư đó.
Xác định mức độ rủi ro bạn chấp nhận được
Một khi đã xác định được mục tiêu đầu tư và thời gian đầu tư, bạn cần đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Đầu tư luôn đi kèm rủi ro. Đặc biệt, đầu tư càng lớn rủi ro càng nhiều. Chính vì thế nếu bạn cảm thấy bản thân không chấp nhận được với số tiền có khả năng bị mất thì bạn nên chuyển sang mua vàng hoặc gửi ngân hàng thay vì đầu tư vào chứng khoán hoặc forex.
Hãy tập đầu tư với số tiền nhỏ
Ban đầu, bạn không nên đầu tư ngay một số tiền lớn mà hãy tập đầu từ bằng 1 số tiền nhỏ. Sau khi bạn đã quen hoặc cảm thấy đấy là cơ hội tiềm năng, thì bạn có thể đầu tư với số vốn lớn hơn. Như vậy sẽ giúp bạn tránh được nhiều rủi ro trong quá trình đầu tư hơn. Chúc các bạn thành công!
Đừng bao giờ quên trau dồi kiến thức khi đầu tư tài chính!
Nếu bạn không muốn ai lừa bạn, hãy luôn luôn trau dồi kiến thức, nhất là trong 1 thị trường vô cùng rủi ro và nhiều cạm bẫy như tài chính, việc này lại càng cần thiết hơn bao giờ hết.
Lừa đảo trong đầu tư tài chính
Chưa có 1 ngành nghề nào mà lừa đảo lại xuất hiện ở tất cả các ngóc ngách như trong đầu tư tài chính. Chỉ cần không cẩn thận 1 chút bất cứ nhà đầu tư nào cũng có thể bị lừa. Đặc biệt, với những nhà đầu tư mới vào nghề thường luôn bị hấp dẫn bởi lợi nhuận vô cùng hấp dẫn, gần như là “bỏ 1 vốn mà thu tới 40 lời”, một chiêu bài luôn được mang ra áp dụng. Và họ sẽ trở thành những “con mồi” dễ bị chiêu dụ nhất của những kẻ lừa đảo kể trên.
“Miếng phomai chỉ có khi nằm trong bẫy chuột”. Câu ngạn ngữ Nga này chưa bao giờ sai! Vì thế, khi tham gia đầu tư tài chính, bạn luôn phải tỉnh táo để tìm hiểu các thông tin liên quan tới dự án như chủ đầu tư thực sự là ai, xem xét nguồn đầu tư đến từ đâu.
Đặc biệt ,bạn cũng có thể kiểm tra thông tin các nhân về ban lãnh đạo của dự án đó thông qua website Linkedin, nơi mà các thành viên, đặc biệt là những cá nhân nổi tiếng đều có hồ sơ, cung cấp thông tin cá nhân quá trình làm việc tại đây. Vì thế, nếu không thể tìm ra tên của các chủ dự án bạn muốn đầu tư, bạn cũng nên cân nhắc kỹ lưỡng xem có nên tham gia không.
Lời kết
Đầu tư tài chính thực sự sẽ mang lại cơ hội cho rất nhiều cá nhân. Tất nhiên lợi nhuận sẽ đi kèm rủi ro, việc của bạn là luôn luôn tỉnh táo để phòng tránh. Hãy luôn trau dồi kiến thức, đó chính là chiếc “áo giáp” vững chắc nhất giúp bạn vượt qua mọi cạm bẫy khi tham gia đầu tư tài chính.
Chúc các bạn thành công!
