Việc nhu cầu vay mượn tiền từ lâu đã không còn là khái niệm quá xa lạ. Các hình thức vay mượn tiền có thể là trên mạng, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng, tài chính. Như vậy, khi nhu cầu vay vốn càng tăng thì các cơ sở vay càng nhiều, rủi ro khi vay vốn cũng dần phổ biến. Sau khi thực hiện các thủ tục vay vốn thì các cơ sở vay sẽ giải ngân số tiền bạn đi vay. Vậy, Bạn có hiểu giải ngân là gì? Các hình thức giải ngân vay vốn ngân hàng. Hãy cùng đầu tư tài chính tìm hiểu thêm về những thông tin này nhé!
Danh Mục Bài Viết
Giải ngân là gì?
Giải ngân là thuật ngữ trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng. Là khoản thanh toán mà các bên tổ chức tài chính hoặc ngân hàng sẽ chuyển một số tiền cho người đi vay. Việc thanh toán này sẽ phụ thuộc theo thỏa thuận của đôi bên. Giải ngân sẽ được thực hiện khi hoàn thành hồ sơ, hợp đồng. Điều kiện và thủ tục vay và được xét duyệt chấp thuận. Số tiền giải ngân có thể được trao 1 hoặc chia thành nhiều lần. Và bạn có thể nhận bằng nhiều hình thức như tài khoản ngân hàng, tiền mặt, thẻ tín dụng, phiếu mua hàng,…
Thời gian xét duyệt tùy vào điều kiện của ngân hàng. Nếu hồ sơ đáp ứng đủ thì việc giải ngân thông thường từ 1-2 ngày, 3-4 ngày. Hoặc tối đa 1 tuần đối với những hồ sơ phức tạp.
Quy trình giải ngân của ngân hàng
Dưới đây là các quy trình giải ngân của ngân hàng mà bạn cần biết:
Bước 1: Thu thập, xác thực thông tin người đi vay
Các khách hàng khi đăng ký giải ngân. Phải kê khai các thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, thu nhập và khả năng hoàn trả,…Bên ngân hàng sẽ nhận những thông tin này và sẽ tiền hành xác thực thông tin và phê duyệt hồ sơ.
Bước 2: Thủ tục làm hồ sơ
Sau bước xác nhận chính xác thông tin cá nhân ngân hàng sẽ tiến hành làm hồ sơ. Người đi vay sẽ phải chuẩn bị những giấy tờ hồ sơ. Hồ sơ bao gồm CMND, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ mục đích sử dụng vốn theo quy định của ngân hàng. Trong các trường hợp thiếu hồ sơ, phải bổ sung liền để không bị gián đoạn thủ tục. Nếu không đảm bảo các yêu cầu trên, việc giải ngân sẽ chậm trễ.
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Sau khi hoàn tất hồ sơ, các chuyên viên ngân hàng sẽ thẩm định và xác minh phê hồ sơ mà bạn cung cấp. Dựa vào điều kiện của ngân hàng mà hồ sơ có được phê duyệt. Trường hợp hồ sơ thiếu, có thể sẽ yêu cầu bổ sung. Cũng có thể đặt những câu hỏi có liên quan để xác nhận có nên giải ngân.
Bước 4: Phê duyệt khoản cho vay
Đây là bước quan trọng liệu hồ sơ của bạn có được chấp thuận và giải ngân. Tại đây, cấp trên sẽ phê duyệt khoản vay của người đi vay, sau khi các chuyên viên đã thẩm định. Nếu trong trường hợp người đi vay có nhu cầu vay khoản tiền lớn. Trường hợp này sẽ được bên bộ phận nữa thẩm định xác minh đảm bảo tính minh bạch.
Bước 5: Giải ngân khoản vay
Bước cuối cùng của quá trình vay vốn là giải ngân nguồn vốn. Sau khi hồ sơ được thông qua 4 bước trên và được sự đồng ý của người quản lý tại ngân hàng. Số tiền sẽ được giải ngân đúng với hợp đồng thỏa thuận của 2 bên đã ký kết lúc đầu. Số tiền có thể giải ngân 1 hoặc nhiều lần và được nhận tiền theo nhiều hình thức mà khách hàng lựa chọn.
Các hình thức giải ngân ngân hàng phổ biến
Giải ngân phong tỏa
Đây là hình thức giải ngân an toàn đối với ngân hàng và những người đi vay vốn. Người đi vay có mục đích vay vốn để mua hàng hóa, mua bất động sản hay mua ô tô, nhà. Đay là hình thức giải ngân phong tỏa được áp dụng nhiều. Số tiền sẽ được giải ngân vào tài khoản của người đi vay.
Tuy nhiên, số tiền này sẽ không thể rút ra sử dụng liền. Bạn phải thực hiện các giao dịch và hoàn tất thủ tục đăng ký mua hàng hóa. Bạn cũng có thể đăng ký đầy đủ hồ sơ pháp lý, đăng ký chuyển nhượng quyền sử dụng tài sản. Điều này nhằm chắc chắn ngân hàng không có sự thất thoát các khoản cho vay. Đồng thời chắc chắn người đi vay cũng có thể hoàn tất các thủ tục chuyển nhượng hoặc mua hàng hóa đầu tư,..
Trong quá trình giải ngân phong tỏa, người bán sẽ nhận được lợi nhuận. Số tiền này sẽ ở trong tài khoản người bán; Đây được xem như khoản tiết kiệm ngắn hạn cho đến thời điểm rút tiền.
Hiện nay, đối với hình thức này ngân hàng thường kết hợp kèm với gói vay trả góp.
Giải ngân không phong tỏa
Giải ngân không phong tỏa là hình thức giải ngân rất tiện lợi, nhanh chóng. Thường được áp dụng trong các hồ sơ vay tín chấp (số tiền vay từ 10- 500 triệu). Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản sau khi hồ sơ được giải ngân để chi tiêu.
Tuy nhiên, đối với hình thức giải ngân không phong tỏa được đánh giá chứa nhiều rủi ro đối với ngân hàng nên không được khuyến khích và áp dụng nhiều. Nếu được áp dụng thì thông thường đối với những chi nhánh, ngân hàng và những khoản vay nhỏ. Để hạn chế rủi ro tối đa khi giải ngân. Nhiều ngân hàng yêu cầu khách hàng xác minh khả năng chuyển nhượng. Lúc này bạn sẽ phải đóng thêm một khoản phí khác nữa.
Những lưu ý để hồ sơ giải ngân nhanh
- Tìm hiểu rõ các cơ sở, tổ chức, ngân hàng khi vay vốn. Phải chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, thông tin, giấy tờ rõ ràng cho bên yêu cầu. Đặc biệt, lưu ý các giấy tờ photo cần được công chứng và có hiệu lực 3 đến 6 tháng tùy yêu cầu.
- Nên trung thực tất cả thông tin để hồ sơ có thể xét duyệt, thẩm định nhanh nhất. Nên giữ liên lạc để có thể bổ sung hồ sơ khi thiếu để không bị gián đoạn quá trình.
- Khi đặt bút ký các giấy tờ nên đọc các thông báo cho vay, điều kiện và các khoản phụ phí, phí phạt, lãi suất và thời hạn thanh toán.
- Khi thực hiện vay vốn cần trả nợ và lãi đúng hạn để tránh các khoản phí phạt, hồ sơ xấu. Bạn có thể sẽ được cộng điểm tín dụng khi có thể tất toán hồ sơ trước hạn. Điều này giúp những lần tiếp theo hồ sơ sẽ dễ được giải ngân.
- Nếu có kế hoạch cho các dự định giả ngân trong tương lai. Bạn nên tìm hiểu trước để tránh các trường hợp hồ sơ không đáp ứng yêu cầu, làm chậm trễ các kế hoạch.
Kết luận
Như vậy những thông tin được tổng hợp trên cũng phần nào giúp bạn trong vấn đề lựa chọn hình thức vay vốn và giải ngân phù hợp, nhanh chóng. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết này!
