Bạn có thu nhập rất cao nhưng đến cuối tháng vẫn không có dư? Vậy chắc chắn là bạn chưa biết cách chi tiêu dẫn đến khá nhiều thất thoát trong tiền bạc. Thế nên, trong bài viết này Đầu tư tài chính sẽ bật mí cho các bạn các quy tắc quản lý tài chính cá nhân vô cùng hiệu quả.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân hiểu theo cấp độ cơ bản nhất chỉ là tận dụng điều kiện tài chính của bạn trong cuộc sống hằng ngày điều kiện tài chính của bạn trong cuộc sống hằng ngày và các kế hoạch tương lai.
Nói cách khác, quản lý tài chính cá nhân là kiểm tra để xác định xem thói quen chi tiêu và tiết kiệm của bạn có phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của bạn hay không. Biết cách quản lý tài chính cá nhân có thể cho phép bạn sử dụng tiền của mình một cách tốt nhất. Nó cho phép bạn sống thoải mái đồng thời cũng tránh được những nguy cơ có thể xảy ra trong cuộc sống hàng ngày.
Vì sao phải quản lý tài chính cá nhân?
- Khi biết quản lý tài chính bạn có thể xác định những khoản phí phải trả và số tiền bạn có thể tiết kiệm.
- Quản lý chi tiêu và chuẩn bị trước những chi phí dự trù có thể giúp bạn tận dụng tối đa số tiền của mình.
- Trong mọi trường hợp, có một số tiền mặt trong tay có thể giúp bạn chủ động hơn khi đối mặt với những thách thức không lường trước được như bệnh tật hoặc bể bánh xe.
- Lập chiến lược đầu tư để giúp bạn tăng nguồn vốn theo thời gian.
- Bạn sẽ luôn cảm thấy an toàn trong cuộc sống bởi vì bạn có một chiến lược tài chính hợp lý
Vì thế, đầu tư hoặc sống một cuộc sống thoải mái, hãy am hiểu về cách quản lý tài chính cá nhân.
Các sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân mà mọi người thường mắc phải
Không quản lý tình hình thu chi
Quản lý thu nhập và chi tiêu của bạn là một điều rất quan trọng vì nó cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về thu nhập hiện tại, chi tiêu cần thiết tối thiểu và số tiền có thể tiết kiệm trong tương lai. Biết được những con số cụ thể này thì bạn mới có cơ sở vững chắc để xây dựng các kế hoạch sắp tới.
Tiêu tiền bằng thẻ tín dụng gây ra nợ xấu
Nhiều cá nhân trẻ đang vướng vào nợ thẻ tín dụng, dẫn đến tình trạng nợ xấu. Sự tiện lợi của thẻ tín dụng là lý do đằng sau điều này. Đơn giản chỉ cần rút thẻ ra và quẹt thẻ; tiền vẫn bị xóa khỏi hệ thống, nhưng chúng ta không nhận ra rằng tiền vẫn chưa rời khỏi túi khi thực hiện giao dịch. Hệ quả là những vụ mua bán “quá tay” xảy ra, phát sinh nợ xấu mà chúng ta không hề hay biết.
Lập bảng sao kê hàng tuần và hàng tháng là một trong những quy tắc quản lý tiền bạc cá nhân tốt nhất. Để chúng ta biết rằng nên cân nhắc chi tiêu những nguồn nào và hạn chế ở hạng mục nào.
Chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất
Thật nguy hiểm nếu chỉ dựa vào một nguồn thu nhập. Trong trường hợp có điều gì đó xảy ra trong cuộc sống của bạn làm mất đi nguồn thu nhập chính của bạn, khi đó chúng ta thấy mình rơi vào tình thế “tiến thoái lưỡng nan” vì không còn nguồn thu nhập dự phòng. Do đó, nên tạo ra nhiều nguồn thu nhập để hạn chế các rủi ro có thể xảy ra.
Tiêu tiền không có kế hoạch cụ thể
Nhiều người không biết cách quản lý tiền khi có một khoản tiền lớn. Đôi khi bạn tiêu rất nhiều tiền mà không nhận ra. Chính vì thói quen tiêu xài hoang phí ngày mà ngân sách cá nhân ngày càng thâm hụt. Để quản lý hiệu quả tiền bạc cá nhân, hãy thiết lập danh sách chi tiêu hàng tháng, bao gồm các sản phẩm cần thiết và số tiền còn lại chỉ nên trong một phạm vi xác định.
Các quy tắc quản lý tài chính cá nhân cần ghi nhớ
Dành riêng quỹ dự phòng
Theo một cuộc khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang, có tới 44% người Mỹ không có đủ tiền trong tay để thanh toán 400 USD đột xuất và phải vay tiền hoặc bán một thứ gì đó. Vì thế tất cả chúng ta đều cần có kế hoạch để đối phó với những thay đổi nhanh chóng của môi trường, cũng như bất kỳ mối nguy hiểm bất ngờ nào có thể khiến bạn mất đi nguồn thu nhập chính của mình. Do đó, có một khoản dự phòng khẩn cấp cho các rủi là quy tắc quản lý tài chính cá nhân mà mọi người nên tuân theo.
Quỹ khẩn cấp này ít nhất phải bằng 3 tháng lương hiện tại của bạn, nhưng tùy thuộc vào mức thu nhập của bạn, bạn có thể trích từ 3-6 tháng lương. Đó là, nếu lương hàng tháng của bạn từ 7-8 triệu. Sau đó, bạn nên có một quỹ tiết kiệm ít nhất 21-24 triệu để dự phòng. Số tiền trong quỹ khẩn cấp này chỉ nên được sử dụng trong trường hợp bất khả kháng.
Sử dụng quy tắc 50 – 30 – 20
Vì tính thực tế của nó, nhiều cá nhân sử dụng quy tắc 50-30-20 trong cuộc sống hàng ngày của họ. Khái niệm này cũng có thể được sử dụng cho tài chính cá nhân của bạn để cải thiện tài chính. Nói một cách đơn giản, quy tắc này như sau:
Chia thu nhập hàng tháng của bạn thành ba phần, mỗi phần chiếm 50%, 30% và 20% tổng thu nhập của bạn.
- Tiền nhà, tiền ăn và đi lại chiếm khoảng một nửa tiền lương của bạn. Đây là những khoản chi hàng tháng được thiết lập mà bạn có thể theo dõi để tiết kiệm đến 50% phần lớn chi phí.
- Chi phí sinh hoạt chiếm 30% thu nhập, bao gồm những thứ như mua sắm, giải trí và các chi phí khác. Vì đây không phải là chi phí hàng tháng, bạn nên cố gắng giữ chúng ở mức thấp nhất có thể.
- Dành ra 20% thu nhập của bạn: để tránh những tình huống rủi ro. Bạn có thể tiết kiệm 10-15% trong vài tháng đầu tiên sau khi học cách quản lý tiền cá nhân, sau đó tăng dần số tiền tiết kiệm trong những tháng tiếp theo.
Sử dụng nguyên tắc 6 chiếc lọ
Nếu quy tắc 50-30-20 không phù hợp với thu nhập của bạn và bạn có thêm chi phí, bạn có thể sử dụng phương pháp quản lý tài chính 6 lọ. Cụ thể như sau:
- Lọ 1 (55%): Chi tiêu thiết yếu
- Lọ 2 (10%): Tiết kiệm dài hạn
- Lọ 3 (10%): Quỹ giáo dục
- Lọ 4 (10%): Hưởng thụ
- Lọ 5 (10%): Quỹ đầu tư tài chính
- Lọ 6 (5%): Quỹ từ thiện
Không chi tiêu lố số tiền thu nhập được
Có một quy tắc quản lý tài chính mà bạn phải tuân theo trong đời: Không mua nợ phải trả quá 10% tổng tài sản. Nếu thu nhập hàng năm của bạn là mười triệu, bạn không nên mua một chiếc túi có giá hơn một triệu. Bởi vì sản phẩm tiêu hao không có giá trị lâu dài và chỉ có thể giảm giá trị theo thời gian. Do đó, chúng ta chỉ nên dành ít hơn 10% toàn bộ tài sản của mình cho những thứ có giá trị mang lại lợi ích lâu dài, chẳng hạn như nhà cửa, xe cộ, v.v.
Nếu thu nhập của bạn vẫn ở mức bình thường, hãy tránh chi tiêu hoang phí để mắc phải nợ nần.
Xác định tỷ trọng cổ phiếu trong danh mục đầu tư
Bạn có thể sử dụng điều này như một trong những mẹo quản lý tài chính của mình. Và hãy sử dụng chiến lược này nếu bạn vẫn không chắc chắn về số tiền đầu tư là bao nhiêu. Ví dụ: khi bạn 30 tuổi, bạn có thể có 70% danh mục đầu tư của mình là cổ phiếu và số dư là trái phiếu hoặc tiết kiệm.
Đầu tư cổ phiếu là một cách có lợi cho những nhà đầu tư muốn kiếm tiền nhanh chóng nhưng sẵn sàng chấp nhận một số rủi ro. Do đó, càng trẻ, bạn càng có nhiều thời gian nghiên cứu và học hỏi, vì thế hãy đầu tư một khoản tiền rất lớn để tối đa hóa lợi nhuận của mình. Khi bạn già đi, bạn nên cắt giảm các khoản đầu tư và tiết kiệm tiền của mình cho những khoản đầu tư thành công và an toàn hơn.
Trả hết nợ nần
Để sống một cuộc sống tự do về tài chính, mọi người nên trả hết nợ. Bạn phải chịu áp lực về thanh toán nếu mắc phải quá nhiều khoản nợ. Kết quả là, nếu chúng ta muốn tự do, chúng ta phải xóa nợ để có thể đứng vững trong cuộc sống. Đối với những người khác không có chung suy nghĩ này và coi nợ nần như thường lệ, thì viễn cảnh giàu có còn đáng sợ hơn. Vì những người này có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro rất lớn mà không cần cân nhắc hay tính toán đến hậu quả.
Có lẽ ai trong chúng ta, đặc biệt là những người làm kinh doanh, đều có lúc nợ tiền học, tiền hàng, người thân, khách hàng … nhưng điểm khác biệt nằm ở suy nghĩ, tâm lý và cách chúng ta giải quyết khoản nợ.
Kết luận
Việc quản lý tài chính cá nhân trông có vẻ dễ dàng nhưng không phải ai cũng có thể làm được. Vì thế, mỗi người trong chúng ta nên chọn lựa cho mình một quy tắc tiết kiệm để có thể trang trải trong những trường hợp khẩn cấp nhất.
