Không ai có thể biết trước điều gì sẽ xảy ra, những biến cố, rủi ro phải đối mặt bất cứ khi nào. Với tình hình kinh tế hiện nay nếu không có thu nhập sẽ khiến cuộc sống chúng ta trở nên bế tắc, vì vậy mỗi chúng ta cần luôn phải có một nguồn tài chính dự phòng cho riêng mình. Vậy quỹ dự phòng là gì? Vì sao quỹ dự phòng tài chính lại quan trọng như vậy? Cùng daututaichinh.online theo dõi bài viết bên dưới nhé!
Quỹ dự phòng là gì?
Trong từ điển Kinh tế học Đại học Kinh tế quốc dân, quỹ dự phòng chính là số tiền được trích ra từ lợi nhuận để phòng ngừa các chi phí phát sinh có thể xảy ra trong tương lai hoặc bất ngờ.
Các loại dự trữ phổ biến:
- Quỹ dự phòng cho các khoản cho vay khó đòi.
- Quỹ dự phòng cho các khoản lỗ chưa được giải quyết.
Mục tiêu của quỹ dự phòng là tránh thổi phồng lợi nhuận bằng cách đảm bảo rằng tất cả các chi phí phát sinh đều được tính đến, nhưng trong nhiều trường hợp chúng ta không biết chính xác chúng là bao nhiêu.
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là gì?
Quỹ dự phòng tài chính cá nhân hay còn gọi là quỹ dự phòng rủi ro chính là khoản tiết kiệm cần thiết, được trích từ một phần doanh thu của chủ sở hữu. Nhằm mục đích sử dụng trong các trường hợp xấu có thể xảy ra trong tương lai.
Lưu ý rằng quỹ dự phòng này không phải là quỹ tiết kiệm mùa nhà hoặc mua xe. Mà khoản quỹ này giúp chúng ta chi trả các khoản phí phát sinh khi gặp sự cố hoặc rủi ro, trang trải cuộc sống lúc khó khăn.
Tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính cá nhân.
Như chúng ta đã thấy năm 2021 là một năm biến động bởi dịch Covid-19, nền kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng trầm trọng. Các doanh nghiệp, nhà máy, công ty phải đóng cửa liên tục, hệ luỵ kéo theo đó chính là thất nghiệp của người lao động tăng lên đáng báo động…Từ đây khiến nhiều người bắt đầu thấy tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính.
Lý do mỗi người nên có một quỹ dự phòng tài chính bởi:
- Quỹ dự phòng sẽ đảm bảo cho bạn có một cuộc sống an toàn trong tương lai, trước những bất trắc và phát sinh có thể xảy ra như: Đau ốm, thất nghiệp do dịch bệnh, bị giảm lương… Số tiền trong quỹ dự phòng sẽ giúp bạn chi trả các khoản phát sinh không lường trước trong kế hoạch tài chính cá nhân.
- Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn không lâm vào cảnh nợ nần, vay nặng lãi. Bởi nếu không có khoản tiền dự phòng, bạn sẽ phải vay nợ để chi trả cho các chi phí phát sinh quá lớn, ngoài tầm kiểm soát..
- Quỹ dự phòng giúp mỗi người ổn định tinh thần, tự tin trong công việc và đưa ra các quyết định đầu tư làm ăn hiệu quả hơn. Bởi nó sẽ là khoản đảm bảo an toàn, nếu bạn rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính, không thể kiếm thu nhập..
- Quỹ dự phòng tài chính giúp mỗi người xây dựng kế hoạch chi tiêu tiết kiệm và khoa học hơn. Bạn sẽ không còn thói quen chi tiêu quá mức, lạm phát dẫn đến khủng hoảng vay nợ hay lâm vào tình trạng thiếu tiền.
Lợi ích của quỹ dự phòng tài chính cá nhân.
Các lợi ích mà quỹ dự phòng tài chính mang lại:
- Giải quyết khó khăn kịp thời, nhanh chóng và tránh được các vấn đề xấu có thể xảy ra liên tục.
- Tự chủ được kinh tế mà không cần phải vay mượn.
- Đảm bảo được tài chính của các nhân không bị ảnh hưởng.
- Giúp chúng ta biết sống tiết kiệm hơn.
Cần đầu tư bao nhiêu cho quỹ dự phòng tài chính.
Nhiều bạn sẽ thắc mắc nếu quỹ dự phòng tài chính quan trọng như vậy? Để đầu tư vào quỹ thì cần tiết kiệm dự trù khoảng bao nhiêu? Để tìm ra câu trả lời cho câu hỏi trên chúng ta có thể dựa trên các trường hợp sau:
– Dự phòng trong trường hợp thất nghiệp 3-6 tháng hoặc có thể lâu hơn khoảng 1 năm. Trước hết các bạn cần xác định chi tiêu hàng tháng trong khoảng thời gian thất nghiệp, để tính được khoản tiền cần tích lũy cho khoản dự phòng.
Ví dụ: 1 tháng bạn chi tiêu 6 triệu, thì quỹ dự phòng cho 6 tháng cần có 6×6= 36 triệu.
– Dự phòng cho trường hợp bệnh tật, việc điều trị bênh sẽ cần khoản chi phí lớn để chi trả điều trị và chi tiêu hàng ngày. Với trường hợp này chúng ta nê đầu tư gói bảo hiểm nhân thọ, đây được xem là giải pháp hạn chế rủi ro tài chính tối ưu nhất.
Lưu ý tuy số tiền dự phòng tài chính có thể không quá lớn, nhưng cần được tính toán cụ thể cùng với các khoản chi phí khác, tránh việc thâm hụt chi tiêu của các khoản chi phí hiện tại.
Các cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân linh hoạt.
Để có một quỹ dự phòng hiệu quả và cụ thể, chúng ta cần phải cân đối ngân sách và thời gian thực hiện càng sớm càng tốt. Có thể nhiều bạn chưa biết phải bắt đầu từ đâu, phải làm như thể nào? Dưới đây là một số gợi ý cụ thể như:
Lên kế hoạch tạo quỹ dự phòng.
Bước đầu tiên trong lập kế hoạch các bạn cần xác định được : số tiền trong quỹ dự phòng, thời gian xây dựng quỹ là bao lâu… Sau đó mới bắt đầu dựa trên tình hình tài chính thực tế, nhu cầu chi tiêu hàng tháng, những vấn đề có thể phát sinh nằm trong dự kiến để đưa ra được tổng số tiền cần chuẩn bị.
Gợi ý cho các bạn có thể trích 10-15% tổng thu nhập cho quỹ dự phòng. Để đảm bảo đươc khoản tiền trích cho quỹ không ảnh hưởng quá lớn đến chi tiêu hàng tháng, khoản tiết kiệm dài hạn.
Cắt giảm chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng.
Để có được quỹ dự phòng tốt nhất và thành công, các bạn cần phải hoc cách tiết kiệm và cắt giảm chi tiêu các khoản không cần thiết. Có thể áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ để cân đối tài chính.
Hãy thay đổi thói quen chi tiêu, thực hiện lối sống tiết kiệm sẽ giúp bạn nhanh chóng làm đầy quỹ dự phòng theo kế hoạch.
Gửi tiết kiệm ngân hàng.
Số tiền cho quỹ dự phòng được gửi tiết kiệm ngân hàng để lưu trữ và sinh lời từ lãi suất. Giải pháp gửi tiết kiệm ngân hàng khá phổ biến và quen thuộc, dễ thực hiện nhất, tính thanh khoản lại cao bạn có thể rút ra bất cứ khi nào cần chi tiêu hay gặp rủi ro.
Bạn nên chia nhỏ khoản tiền gửi kỳ hạn dài để nhận lãi suất cao và kỳ hạn ngắn từ 2-3 tháng để dự phòng cho trường hợp rủi ro sự cố đến sớm không lường trước.
Đầu tư tài chính.
Mua trái phiếu cũng là một cách để giữ số tiền tiết kiệm an toàn và sinh lời hiệu quả. Trái phiếu ngắn hạn của chính phủ hoặc doanh nghiệp có lãi suất dao động từ 8-11%/ năm, hấp dẫn hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng.
Lựa chọn trái phiếu doanh nghiệp cần cân nhắc các yếu tố: “Công ty có đang làm ăn phát triển tốt hay không?” và “tính thanh khoản của trái phiếu” đảm bảo bạn có thể bán bất cứ khi nào cần để có tiền cho các tình huống khẩn cấp.
Mỗi cá nhân cần có quỹ dự phòng tài chính riêng để đảm bảo cuộc sống tương lai an toàn, ổn định. Đặc biệt trong thời điểm kinh tế khủng hoảng, dịch bệnh bất ổn. Hy vọng bài viết trên sẽ giúp ích cho các bạn thật nhiều trong việc thiết lập quỹ dự phòng tài chính.
