Thẻ ngân hàng ngày nay được xem là một phương thức thanh toán phổ biến. Tuy nhiên, ở mỗi loại thẻ sẽ có các tính năng và đặc điểm khác nhau. Vậy thẻ ngân hàng là gi? Tại sao lại có sự khác nhau trong thanh toán như vậy? Trong bài viết dưới đây daututaichinh.online sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về các loại thẻ mà chúng ta đang sử dụng.
Thẻ ngân hàng là gì?
Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán thay thế cho tiền mặt, phương thức này được hình thành dựa trên mua bán hàng hóa bán lẻ và phát triển gắn liền với các ứng dụng công nghệ thông tin trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Có thể hiểu rằng thẻ ngân hàng là công cụ thanh toán được phát hành bởi các ngân hàng, khách hàng được phép sử dụng để thanh toán mua hàng, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi số dư tiền của mình hoặc hạn mức tín dụng được cấp tại cây ATM.
Có 3 loại thẻ phổ biến hiện nay:
- Thẻ tín dụng
- Thẻ ghi nợ,
- Thẻ trả trước.
Ưu điểm.
Bất kỳ ai sử dụng thẻ ngân hàng chắc hẳn đều cảm nhận những tiện ích của thẻ mang lại. Ví như:
- Thuận tiện trong các giao dịch thanh toán trực tiếp và online mà không cần sử dụng đến tiền mặt.
- Giúp khách hàng có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn.
- Hỗ trợ khách hàng giải quyết các giao dịch quốc tế đơn giản hơn….
Đặc điểm của thẻ ngân hàng.
Về cấu tạo chung các loại thẻ đều có thiết kế là miếng nhựa làm từ chất liệu platic, kiểu dáng hình chữ nhật có kích cỡ tiêu chuẩn thường là 8,5*5,5cm. Trên 2 mặt thẻ đều sẽ có các thông tin chủ yếu gồm :
Mặt trước thẻ:
- Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ.
- Tên chủ thẻ.
- Tên và logo của tổ chức phát hành thẻ.
- Tên gọi loại thẻ.
- Chip thẻ
Mặt sau thẻ:
- Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa.
- Chữ ký của chủ thẻ.
- Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.
Các loại thẻ ngân hàng hiện nay.
Thẻ tín dụng (Credit Card)
Đây là loại thẻ được ngân hàng phát hành cho phép khách hàng “chi tiêu trước, trả tiền sau” trong hạn mức ngân hàng đưa ra cho chủ thẻ. Loại thẻ này sẽ được thanh toán mua hàng tại các điểm giao dịch máy POS và thanh toán online.
Khi mở thẻ tín dụng khách hàng chỉ cần mang theo các giấy tờ ngân hàng quy định và phải chứng minh thu nhâp của bản thân hoặc tài sản có giá trị ( như sổ tiết kiệm…). Căn cứ vào các giấy tờ khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ mở thẻ với hạn mức trong khả năng trả nợ của chủ thẻ.
Đặc điểm của thẻ tín dụng:
- Thẻ tín dụng sẽ được tính lãi miễn phí trong vòng 45 ngày. Sau thời gian này nếu khách hàng không trả đủ số tiền đã dùng trước đó, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất phạt là 25%/năm trở lên.
- Bắt buộc phải có chứng minh thu nhập hoặc tài sản có giá trị.
- Thẻ chỉ dùng để thanh toán không thực hiện giao dịch chuyển khoản.
- Được hưởng các chính sách ưu đãi và chiết khấu khi giao dịch thanh toán.
Thẻ tín dụng có các hạng thẻ dành cho từng nhóm khách hàng:
- Thẻ hạng chuẩn
- Thẻ hạng vàng
- Thẻ bạch kim
Thẻ ghi nợ (Debit Cart)
Thẻ ghi nợ do ngân hàng phát hành kèm theo khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền họ có trong tài khoản. Bạn có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại ATM hay thực hiện những giao dịch khác trong phạm vi số tiền của bạn.
Trái ngược với thẻ tín dụng, đối với loại thẻ ghi nợ bạn mua sắm và thanh toán bằng số tiền có trong thẻ và bạn không phải đi vay. Điều này giúp bạn giảm bớt gánh lo về thời hạn hoàn trả, lãi suất và các phí phạt giống như thẻ tín dụng, tuy nhiên loại thẻ này sẽ không được hưởng các ưu đãi như thẻ tín dụng.
Hiện nay vẫn còn một số ngân hàng phát hành theo hạng thẻ:
- Thẻ ghi nợ hạng chuẩn : bạn chỉ cần CMND tới chi nhánh mở tài khoản thanh toán và yêu cầu làm thẻ ghi nợ.
- Thẻ ghi nợ hạng cao hơn sẽ tùy thuộc vào số tiền đảm bảo gửi tối thiểu bao nhiêu trong tài khoản.
Thẻ trả trước.
Bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ trả trước, thậm chí bạn có thể mua thẻ này tại chi nhánh mà không cần có CMND. Bạn chỉ cần nạp tiền vào thẻ này và chi tiêu, số tiền trong thẻ cũng chính là giới hạn chi tiêu của bạn; do đó thẻ được ví như SIM điện thoại.
Thẻ trả trước được chia thành thẻ định danh và thẻ không định danh.Trong đó thẻ định danh có đầy đủ thông tin của chủ thẻ và có thể rút tiền mặt tại ATM, thẻ không định danh không thể rút tiền tại ATM nhưng bạn có thể mua thẻ mà không cần CMND.
Ngoài ra, trong loại thẻ này bạn còn có thể là thẻ trả trước không cần mở tài khoản. Hiện nay, có một số ngân hàng đồng phát hành thẻ ảo, thẻ phi vật lý.
Hầu hết việc mua thẻ ảo của các ngân hàng hiện nay sẽ không mua trực tiếp được tại trang web của ngân hàng đó mà sẽ thông qua các app ứng dụng trên điện thoại, ví điện tử online như Paypal, Momo, Bảo kim, Trustcard.v.v. …. Bạn chỉ cần thực hiện một số bước đơn giản ngay lập tức thông tin của thẻ sẽ được gửi về Email hoặc SĐT của bạn ngay.
Phân loại các loại thẻ ngân hàng
Hiện nay, mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính chất cũng như cách sử dụng khác nhau và được phân loại dựa trên các đặc điểm bên dưới đây:
Theo tính chất của thẻ
Bạn cần có tiền sẵn bên trong mới có thể thực hiện giao dịch được: Thẻ ghi nợ quốc tế (Debit card) và Thẻ ATM, hay thẻ trả trước (Prepaid card).
Khi được chi tiêu trước, trả tiền sau trong một thời gian cho phép và sẽ có một hạn mức nhất định: thẻ tín dụng (Credit card).
Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng
Thẻ nội địa:
- Bạn có thể rút tiền tại các cây ATM trong nước
- Chỉ mua sắm hạn chế được trên các website ở Việt Nam
- Phí dịch vụ của thẻ này khá thấp.
Thẻ quốc tế:
- Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, các loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức tài chính quốc tế như Visa, Mastercard, JCB, Western Union,… Phạm vi sử dụng cả trong nước và cả quốc tế
- Có thể rút tiền được tại các cây ATM trên toàn thế giới
- Thoải mái mua sắm trên các website trong nước và quốc tế
- Thẻ phổ biến: thẻ tín dụng (credit card), ghi nợ (debit card) và trả trước (prepaid card)
- Phí dịch vụ của loại thẻ quốc tế này khá cao.
Theo tính chất kỹ thuật
Thẻ từ:
- Có thể gắn dải băng từ chứa thông tin ở phía mặt sau thẻ.
- Loại: Chỉ có một loại thẻ
- Cấu trúc bên ngoài đơn giản: Thẻ làm bằng nhựa có băng từ ở mặt đằng sau
- Lưu trữ: lưu thông tin thông qua băng từ
- Độ bền: thấp, băng từ dễ bị trầy xước khi sử dụng nhiều
- Lượng thông tin lưu trữ thường ít
- Mức độ an toàn: thẻ này thấp vì băng từ dễ bị làm giả
Thẻ chip:
Hiện nay có 3 loại là thẻ chip tiếp xúc, thẻ chip phi tiếp xúc, thẻ chip giao diện kép
- Cấu trúc bên ngoài: có tích hợp con chip mặt trước thẻ và băng từ mặt sau thẻ dễ sử dụng
- Lưu thông tin: được nhiều trên cả băng từ và chip
- Lượng lưu trữ: cao vì lưu trữ trên chip có thẻ ghi đè được
- Mức độ an toàn: cao vì được lưu trữ trên cả chip điện tử và băng từ với độ mã hóa cao.
Theo tổ chức phát hành
Các loại thẻ này sẽ được phân chia ra thành thẻ do ngân hàng phát hành hay do tổ chức phi ngân hàng phát hành.
Thẻ do ngân hàng phát hành (Bank card): là những loại thẻ được phát hành trực tiếp thông qua các ngân hàng của Việt Nam.
Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành: là các loại thẻ được phát hành từ các tổ chức thẻ như Visa, Mastercard, EuroPay, UnionPay, American Express, JCB, …
Tuy nhiên, bạn cũng có thể đã nghe có những thẻ vừa có tên một ngân hàng lại vừa có tên một tổ chức không phải ngân hàng như thẻ Vietcombank Visa. Thẻ này được phát hành có nghĩa là thẻ của Vietcombank phát hành liên kết với hãng thẻ Visa.
Theo hạn mức của các loại thẻ
Thẻ ngân hàng được chia ra làm thẻ chuẩn (Classic), thẻ vàng (Gold) và thẻ bạch kim (Platinum)
- Hạng thẻ chuẩn (Classic): có hạn mức tín dụng từ 10 – 50 triệu
- Hạng thẻ vàng (Gold): có hạn mức tín dụng trên 50 triệu
- Hạng thẻ bạch kim (Platinum): có hạn mức có thể lên đến hàng trăm triệu, tùy theo thu nhập của bạn.
Trong thời đại phát triển công nghệ 4.0, việc sở hữu các loại thẻ ngân hàng thực sự cần thiết với nhiều người. Hy vọng bài viết này sẽ các bạn đã nắm rõ được thẻ ngân hàng là gì? Hiểu được chức năng khác nhau của các loại thẻ. Cảm ơn các bạn đã theo dõi bài viết của daututaichinh.online.
