Lãi suất cho vay luôn là điều tiên quyết và quan trọng nhất đối với những người có nhu cầu vay tiền. Làm sao để chọn ngân hàng có lãi suất cho vay như thế nào là phù hợp, hoặc làm sao để cân nhắc, tính toán lãi suất trong khả năng trả nợ trước khi vay. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được top các công ty hỗ trợ tài chính ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất, cùng theo dõi nhé!
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Lãi suất vay ngân hàng là tỷ lệ mức phí của một khoản vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian sử dụng vốn vay. Mức lãi suất vay được thỏa thuận giữa khách hàng vay vốn và ngân hàng, phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Các hình thức vay lãi suất
Vay tín chấp và vay thế chấp là hai hình thức vay phổ biến hiện nay. Mỗi hình thức sẽ có lãi suất và cách tính lãi khác nhau.
Lãi suất vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức hỗ trợ tài chính không cần tài sản đảm bảo. Các tổ chức tín dụng xét duyệt khoản vay dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay. Các yếu tố được các tổ chức tín dụng thẩm định khi cho vay tín chấp gồm:
- Uy tín của khách hàng
- Lịch sử tín dụng
- Thu nhập
- Uy tín của đơn vị, tổ chức, công ty
Dựa vào những yếu tố trên ngân hàng, các tổ chức tín dụng sẽ đưa ra quyết định có cho khách hàng vay hay không, số tiền và thời gian vay vốn cụ thể.
Mục đích sử dụng của vốn vay tín chấp chủ yếu là cho mục đích tiêu dùng như: mua sắm vật dụng gia đình, trang trí lại nhà cửa, làm đám cưới, đi du lịch, chữa bệnh…
Lãi suất vay thế chấp
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo. Trong thời gian vay, người đi vay phải còn quyền sở hữu với tài sản đó.
Vay thế chấp nổi bật với các đặc điểm như:
- Người đi vay vẫn có quyền sở hữu tài sản: Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản. Tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay và bạn vẫn có thể sử dụng.
- Tài sản đảm bảo đa dạng: Tài sản đảm bảo là những tài sản có giá trị và sẽ được ngân hàng thẩm định như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị… Chỉ cần sở hữu tài sản giá trị là khách hàng có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào.
- Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu người vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm.
- Lãi suất thấp hơn vay tín chấp: Mức lãi suất ưu đãi hơn, số tiền lãi phải trả cũng thấp hơn.
- Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Vì thế, đây là hình thức vay phù hợp với những vị khách hàng cần vốn lớn để đầu tư.
Các loại lãi suất vay
Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng được chia thành 3 loại gồm lãi suất cố định, thả nổi và hỗn hợp. Mỗi sản phẩm tín dụng sẽ áp dụng một loại lãi suất khác nhau.
Lãi suất cố định
Hiểu đơn giản, lãi suất cố định là mức lãi được giữ nguyên cho đến khi kết thúc thời gian vay vốn. Loại lãi này thường áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn.
Ví dụ: Lãi suất vay vốn trong hợp đồng tín dụng là 8%, cố định trong 1 năm thì trong khoảng thời gian đó, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm thì mức lãi suất cho vay vẫn giữ nguyên 8%, không thay đổi.
- Ưu điểm: Do lãi suất không đổi trong suốt thời gian vay vốn nên khách hàng có thể tính trước được tất cả các khoản chi phí liên quan đến khoản vay. Chi phí tiền lãi giữ nguyên ngay cả khi lãi suất thị trường tăng lên.
- Nhược điểm: Bất lợi duy nhất của các khoản vay áp dụng lãi suất cố định đó là khi lãi suất thị trường giảm thì lãi suất vay sẽ không được giảm mà vẫn giữ nguyên.
Lãi suất cố định sẽ luôn được giữ nguyên dù lãi suất thị trường tăng hay giảm
Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi được hiểu là loại lãi bị điều chỉnh, thay đổi theo thời gian, áp dụng cho tất cả các khoản vay. Thông thường, lãi suất thả nổi được tính dựa trên lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với biên độ lãi suất
Ví dụ: Giả sử với kỳ hạn vay 1 năm, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 6%, biên độ lãi suất ngân hàng đưa ra là 3,5% thì lãi suất vay thả nổi là 9,5%.
- Ưu điểm: Lãi suất thả nổi sẽ tăng giảm theo thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm thì thường lãi suất vay của khách hàng cũng được điều chỉnh giảm.
- Nhược điểm: Khách hàng khó dự tính được chi phí vay do lãi suất thường xuyên thay đổi. Đặc biệt khi lãi suất thị trường tăng thì chi phí lãi vay sẽ tăng cao, bất lợi cho khách hàng.
Lãi suất thả nổi sẽ biến động phụ thuộc vào sự tăng giảm của lãi suất thị trường
Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa cố định và thả nổi, được áp dụng cho các khoản vay trung hoặc dài hạn theo gói ưu đãi của mỗi ngân hàng.
Ví dụ: Ngân hàng áp dụng lãi suất 8% cho khoản vay mua ô tô trong 1 năm (12 tháng) đầu. Từ tháng 13, lãi suất có thể sẽ được thả nổi theo công thức lãi suất vay = lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 3% (biên độ lãi suất). Giả sử lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng là 7,5% thì lãi suất vay kể từ tháng 13 trở đi = 7,5% + 3% = 10,5%.
- Ưu điểm: Lãi suất cố định ban đầu thường là mức lãi suất ưu đãi, giúp khách hàng giảm chi phí lãi vay trong thời gian vốn gốc còn cao.
- Nhược điểm: Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được thả nổi. Lúc này khi lãi suất thị trường tăng thì đồng nghĩa với mức lãi suất khách hàng phải chịu cũng sẽ tăng cao hơn.
Top các công ty hỗ trợ tài chính ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất
HD SaiSon
Là công ty tài chính tiêu dùng có mặt sớm nhất ở thị trường Việt Nam, đến nay, HD SaiSon đã có những dịch vụ được khách hàng tin dùng như hỗ trợ vay mua xe trả góp, hàng điện máy, điện thoại, nội thất và cho vay tiền mặt cho mọi đối tượng khách hàng. Chi tiết gói vay tại link sau: Gói vay tiền mặt HD Saison
HD SaiSon
Điều kiện đăng ký
- Công dân Việt Nam
- Tuổi từ 19 – 60 (riêng dịch vụ du lịch đi trước, trả sau áp dụng từ 21 – 72 tuổi)
Hồ sơ cần cung cấp
- Bản sao CMND và bằng lái xe (đối với khoản vay xe máy từ 30 triệu đồng trở xuống và hàng điện máy từ 10 triệu đồng trở xuống).
- Bản sao CMND và hộ khẩu (photo nguyên cuốn và không cần sao y, chỉ cần bản chính để đối chiếu)
- Đối với các khoản vay trên 30 triệu hoặc trên 50 triệu (đối với sản phẩm Piaggio), bạn cần cung cấp thêm những giấy tờ gồm: Giấy tờ chứng minh nơi cư trú, giấy tờ chứng minh thu nhập.
Ngân hàng TPBank
Tại TPBank đang cung cấp sản phẩm vay tiền mặt đa tiện ích cho quý khách hàng. Đây là sản phẩm cung cấp cho khách hàng 3 tiện ích chỉ trong 1 lần đăng ký:
- Vay tiền nhanh chóng
- Tài khoản thanh toán miễn phí
- Thẻ ghi nợ trao ngay miễn phí
Với sản phẩm cho vay tiền đa tiện ích của TPBank, khách hàng có thể vay đến 75 triệu đồng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, đầu tư kinh doanh, giải trí, du lịch…
Vay tiền đa tiện ích tại TPBank được nhiều khách hàng lựa chọn
Ngân hàng OCB
OCB cũng là một trong những ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tiền tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp. Theo đó, để vay tiền mặt tại OCB, các bạn cần đáp ứng điều kiện:
- Khách hàng đang ở độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi
- Đang đi làm hưởng lương trên 3 tháng
Hồ sơ vay:
- CMND + Hộ khẩu
- Hợp đồng lao động + Xác nhận lương 3 tháng gần nhất
- Đơn đề nghị vay vốn
- Đủ điều kiện ở trên là khách hàng đủ điều kiện vay và hoàn tất thủ tục vay với gói vay mà mình mong muốn
Lưu ý: Nếu bạn thuộc các đối tượng sau thì rất khó để bạn có thể vay tiền tín chấp tại ngân hàng OCB:
- Bạn có nợ xấu ngân hàng hoặc tổ chức tài chính
- Đã vay hơn 3 ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
- Đăng ký thiếu thông tin, sai hoặc không nghe điện thoại
Ngân hàng OCB
Ngân hàng VPBank
Khi vay vốn tại VPBank bạn sẽ được tiếp cận với sản phẩm vay tín chấp không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty.
Số tiền cho vay lên đến 200 triệu VND với thủ tục, chứng từ cực kỳ đơn giản. Thời hạn vay của khoản vay tín chấp của ngân hàng VPBank từ 06 đến 60 tháng.
Lợi ích khi vay tại VPBank:
- 100% vay online
- Không cần mất công đến ngân hàng
- Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
- Thủ tục cực kỳ đơn giản, tiện lợi cho khách hàng
- Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng, giải quyết nhu cầu cần tiền nhanh của các bạn cần vay tiền nhanh
VPBank
Ngân hàng Vietcombank
Khách hàng muốn vay tiền mặt tại Vietcombank, cần đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục sau:
- Khách hàng đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp nhà nước… có thu nhập từ lương.
- Thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng
- Độ tuổi từ 23 đến 60
Thủ tục:
- Giấy Đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietcombank
- Bản sao CMND/sổ hộ khẩu/chứng từ tương đương
- Bản sao Quyết định/hợp đồng lao động
- Sao kê lương/xác nhận lương/bảng lương
Ngân hàng VCB
Thế nên để chọn được một ngân hàng tốt bạn cần xem ngân hàng đó có những yêu cầu mà bạn đáp ứng được hay không. Tùy từng trường hợp cụ thể khách hàng sẽ cân nhắc về giá trị khoản vay, thời hạn vay và mức lãi suất để chọn được ngân hàng tốt nhất cho mình.
Vậy là bài viết đã giúp bạn biết top các công ty hỗ trợ tài chính ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất. daututaichinh.online mong rằng những kiến thức này có thể giúp bạn có thật nhiều thông tin bổ ích.
