Chắc hẳn có rất nhiều người không biết thấu chi tài khoản là gì và những đặc điểm hay lợi ích gì cho cuộc sống của bạn. Vay thấu chi thực sự là một sản phẩm rất hữu ích cho bạn bởi tính linh hoạt và tính đảm bảo cho quyền lợi của người sử dụng. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi “Vay thấu chi là gì? Các đặc điểm vay thấu chi trong ngân hàng”, hãy cùng theo dõi nhé!
Vay thấu chi là gì?
Hiểu một cách đơn giản, thuật ngữ vay thấu chi cần được sử dụng để chỉ việc bạn có thể thanh toán vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Ngân hàng sẽ tạm ứng cho bạn với một hạn mức thấu chi tối đa tùy thuộc vào độ uy tín của bạn và tính lãi suất vay trên số tiền chi tiêu vượt hạn mức đó.
Ví dụ: Ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho tài khoản của bạn là 10 triệu. Hiện trong tài khoản của bạn chỉ có 2 triệu, nhưng bạn có thể chi tiêu tối đa được 12 triệu. Bạn chi tiêu hết 8 triệu, nghĩa là bạn chi tiêu vượt mức số tiền là 6 triệu (vì hiện bạn chỉ có 2 triệu). Ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền bạn chi tiêu vượt mức đó (6 triệu) cho đến khi bạn hoàn trả lại 6 triệu này.
Trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà không tìm được nơi nào để vay thì hình thức này cũng là lựa chọn tốt dành cho bạn. Hạn mức thấu chi cũng rất đa dạng, số tiền vay cũng không quá lớn nhưng lãi suất khi vay lại tương đối cao. Do vậy, bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự cần thiết.
Bạn chỉ nên vay thấu chi khi thật sự cần thiết
Đặc điểm và lợi ích của vay thấu chi
- Cho phép chủ tài khoản rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn… ngay cả khi tài khoản không có tiền
- Thấu chi thường là nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn. Hạn mức đa dạng tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng… và có thể lên đến 5 lần mức lương
- Các ngân hàng đều xét duyệt rất kỹ trước khi cho vay thấu chi để giảm thiểu rủi ro khách hàng không trả được nợ. Nhiều ngân hàng còn yêu cầu khách hàng thêm tài sản đảm bảo nếu muốn vay với hạn mức lớn. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng cho bạn vay thấu chi 1 cách dễ dàng
- Đáp ứng nhu cầu chi trả khi cần một số tiền để chi tiêu
- Lãi suất vay thấu chi khá cao. Mức lãi suất này cao hơn so với mức vay thông thường khoảng 1,5 lần.
Đặc điểm và lợi ích của vay thấu chi
Có những hình thức vay thấu chi nào?
Có 2 hình thức chính là vay thấu chi tín chấp (không cần tài sản đảm bảo) và vay thấu chi thế chấp
- Vay thấu chi tín chấp: Hình thức này không cần tài sản đảm bảo mà sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn để cho vay thấu chi online. Hạn mức thường không cao, khoảng 3-5 lần lương
Vay thấu chi tín chấp
- Vay thấu chi thế chấp: Hình thức này cần tài sản đảm bảo. Chính vì thế mà hạn mức vay phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Hạn mức thường cao, lên đến hàng trăm triệu đồng.
Vay thấu chi thế chấp
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Ngoài việc giải đáp vay thấu chi là gì? Thì cũng không ít người thắc mắc về cách tính lãi suất của nó nên Đầu tư tài chính sẽ hướng dẫn chi tiết trong này.
Khi bạn chi tiêu vượt số tiền thực có trong tài khoản, lãi suất vay thấu chi được tính dựa trên dư nợ và thời gian ghi nợ. Tiền lãi sẽ luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Công thức tính tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng cụ thể:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)
Ví dụ:
Số tiền thấu chi mà bạn nợ là 7 triệu (tức là tài khoản của bạn có 0 đồng và bạn đi vay 7 triệu), mức lãi suất thấu chi là 25%/năm và thời gian thấu chi thực tế là 30 ngày.
Như vậy, tổng tiền lãi thấu chi tháng là: (7000000 * 25%/360 * 30) = 145.833 đồng
Cách tính lãi suất vay thấu chi
Có nên vay thấu chi hay không?
Trong trường hợp bạn cần một số tiền gấp để chi tiêu trong thời gian ngắn thì vay thấu chi là một giải pháp phù hợp. Tuy nhiên mặt xấu của hình thức này là lãi suất khá cao. Lời khuyên dành cho bạn là hãy cân nhắc khả năng chi trả trước khi làm quyết định vay thấu chi tại các ngân hàng. Nếu bạn là người có thói quen “vung tay quá trán” thì nên cân nhắc kỹ hơn hoặc tìm kiếm một giải pháp vay tiêu dùng khác. Điều quan trọng là luôn phải đảm bảo được khả năng trả nợ trước khi vay, tránh trường hợp không có khả năng chi trả sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng sau này.
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi
Điều kiện và thủ tục vay thấu chi tại các ngân hàng là khác nhau. Nhìn chung, để được vay thấu chi bạn cần có thu nhập ổn định (có thu nhập/lương được trả qua thẻ hàng tháng) là có thể vay được thấu chi. Ngoài ra còn một số điều kiện khác như:
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng ≤ 60 tuổi.
- Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc làm việc trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của ngân hàng.
- Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn hoặc có biên chế Nhà nước.
- Thu nhập tối thiểu 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng một số điều kiện khác theo quy định của từng ngân hàng
Thủ tục
Khách hàng đáp ứng được các điều kiện trên cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản sau:
- Giấy yêu cầu mở tài khoản (Nếu chưa có tài khoản tại ngân hàng)
- Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu tại ngân hàng
- CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, sao kê lương 3 tháng gần nhất…
- Các giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng (Nếu có)
Mặc dù vay thấu chi tài khoản có mức lãi suất khá cao nhưng nó lại có thể đáp ứng được nhu cầu sử dụng tiền của bạn trong thời gian ngắn nhất. Hiện nay, cũng có nhiều ngân hàng áp dụng chính sách vay thấu chi tài khoản với mức lãi suất 0% nếu như bạn có thể thanh toán tiền vay ngay trong ngày.
Điều kiện, thủ tục vay thấu chi
4 ngân hàng cho vay thấu chi tín chấp có hạn mức lớn nhất
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank cho vay thấu chi để vay tiêu dùng, cưới hỏi, du lịch, vui chơi, mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng…
Thời gian vay tối đa trong 12 tháng. Lãi được hạch toán hàng tháng và trừ vào tài khoản. Khách hàng có thể trả góp và lãi trực tiếp vào tài khoản thấu chi trong khoảng thời gian được cấp hạn mức thấu chi. Hạn mức cho vay tối đa 100 triệu.
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV cho phép khách hàng vay thấu chi rút tiền hoặc chuyển khoản tại tất cả quầy giao dịch, các máy ATM/POS của BIDV và của các ngân hàng khác tham gia hệ thống Napas.
Nợ sẽ được tự động trả ngay sau khi tài khoản tiền gửi của khách hàng phát sinh giao dịch ghi có, nợ lãi được trả một lần vào cuối tháng. Hạn mức thấu chi bằng 5 tháng thu nhập bình quân của khách hàng, tối đa lên đến 100 triệu.
Vay thấu chi tín chấp ngân hàng BIDV
Ngân hàng ACB
Sản phẩm vay thấu chi tín chấp tại ACB có những điểm nổi bật như sau:
- ACB cho khách hàng cá nhân vay thấu chi từ 22 tuổi trở lên, lương từ 7 triệu đồng/tháng với khách hàng ở tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh và 5 triệu/tháng với khách hàng ở tỉnh/thành phố khác.
- Thời hạn vay thấu chi trong 12 tháng.
- Vốn sẽ được thu vào cuối mỗi ngày làm việc, lãi sẽ được thu vào ngày 15 hàng tháng. Số tiền vay tối đa 100 triệu đồng.
Ngân hàng ACB
Ngân hàng Đông Á
Đặc điểm sản phẩm:
– Thời hạn cho vay tối đa 12 tháng. Hệ thống tự trích tiền để trả nợ và lãi vay của khách hàng khi tài khoản có tiền. Lãi suất theo quy định hiện hành của Đông Á Bank.
Mức cho vay:
- Đối tượng 1: Khách hàng chi lương qua Thẻ Đa năng Đông Á: Tối đa 3 tháng lương nhưng không vượt quá 50 triệu đồng.
- Đối tượng 2: CB -CNV Khối Hành chính sự nghiệp: Tối đa 5 tháng lương không quá 50 triệu đồng.
- Đối tượng 3: Chủ thẻ Vàng của DongABank: Tối đa 50 triệu đồng.
Ngân hàng Đông Á
Hy vọng qua những chia sẻ trên đã giúp bạn trả lời cho thắc mắc vay thấu chi là gì? Các đặc điểm vay thấu chi trong ngân hàng. daututaichinh.online mong rằng những kiến thức này có thể giúp bạn rất nhiều trong công việc, định hướng và các dự định sắp tới. Chúc bạn luôn thành công!
